现金抵押再融资的利弊
”“您可以拿出房屋中的股权，并用于几乎任何现金抵押贷款再融资的东西。John M Lund Photography Inc/Getty Imageshomeowners经常在我的抵押贷款中再融资
“”
您可以拿出房屋中的股权，并使用现金抵押贷款再融资的任何东西。John M Lund Photography Inc/Getty Images
当利率下降以减少抵押贷款并减轻每月账单负荷时，房主通常会为抵押贷款再融资。但是，这种称为现金抵押贷款再融资有所不同，房主将财产的金额比抵押贷款的剩余余额大，以获取一些可用于其他事物的冷硬现金。
洛杉矶富国银行抵押贷款的市场经理托尼·加西亚（Tony Garcia）说：“这是一种获取房屋中的股权以尽其所能的方式。”“由于各种原因，很大一部分客户正在将这些现金淘汰并使用它。”实际上，根据弗雷迪·麦克（Freddie Mac）的数据，“现金淘汰”借款人的贷款余额的比例至少增加了5％，占2018年第四季度所有再融资贷款的82％。这是自2006年以来的最高百分比，即住房泡沫的鼎盛时期。
那么，这是如何工作的？您可能知道房屋净值是房主实际上拥有的物业价值（当前的市场价值减去任何留置权）。因此，如果您的房屋价值$ 500,000，但您只欠贷款100,000美元，这意味着您拥有40万美元的股权。在这种情况下，有一位追求现金抵押贷款再融资的房主可以选择拉动一些权益来照顾其他金融业务，例如合并债务，还清学生贷款，送孩子上大学，为婚礼提供资金，翻新厨房，或其他任何幻想。
尽管现金融资是许多人的灌篮场景，但没有一些警告。我们与美国银行房屋贷款高级副总裁兼产品管理主管米歇尔·麦克莱伦（Michelle McLellan）进行了交谈，以使她掌握现金出售抵押贷款再融资的利弊。
不需要搬家：收取账单，但不想更改地址？麦克莱伦说：“现金再融资使您可以在不出售房屋的情况下获得大量资金。”每个讨厌包装和打开包装的人都可以立即开始互相高击。
可能比其他融资选择便宜：由于房屋利率处于近记录低点，因此现金出局方案是许多人的理想选择，因此，通过现金退货，满足这些短期现金需求的价格要比机架便宜提高信用卡账单或取出单独的高利息贷款。
假设您的房屋价值40万美元，您欠了200,000美元；这留下了200,000美元的甜蜜，甜美的平等。“通过现金再融资，您可以收到一部分现金。如果您拿出50,000美元的现金，则将这笔款项添加到您的新抵押贷款本金中，这是现金退还后25万美元，“ 她说。“虽然您拿出的现金将使您在新贷款的一生中花费更多的利息，但它不一定比其他融资选择要花更多的钱。”
只有一笔贷款：尽管现金融资听起来可能类似于传统的房屋净资产贷款，在那里您借贷房屋中的股权，但最大的区别是，在后者中，您基本上要拿出第二笔抵押贷款，所以您现在现在有两个贷款。相反，现金再融资选项只是一笔贷款。与房屋净值贷款相比，此期权通常比利率要低。但是使用现金再融资也有一些缺点。
现金抵押贷款再融资的缺点
额外的收盘成本：结算费用可能是一个很难吞咽的药丸，因为它们通常是房屋购买价格的2％至5％。麦克莱伦说，与原始抵押（贷款申请费，房屋评估费用等）相似的现金再融资类似利弊。费用因贷方而异，因此，就像您的原始贷款一样，您需要购物抵押贷款人。
限制您可以借入的金额：您无法兑现整个股权。大多数银行和联邦住房管理局（FHA）不会借给您房屋当前价值的80％以上。这称为贷款价值比率。因此，如果您的房屋价值40万美元，并且您拥有20万美元的股权，那么您的贷款与价值比率为50％。您可以借的最多的是$ 120,000（$ 400,000的80％减去未偿还贷款余额为20万美元。）
公平地说，对现金再融资的限制主要是为了房主的利益。麦克莱伦说：“现金融资通常具有更严格的信用参数，大多数贷方都在您可以借入的贷款到价值的百分比上加上限额。”“这确保您的房屋仍然有一定的股权。”更高的利率：现金退还的利率可能高于直接抵押贷款再融资。这是因为贷方可能会通过这种再融资来感知更多的风险 – 例如，如果借款人已经兑现了自己家中的股权，借款人可能会更有可能离开贷款。当然，很大程度上取决于借款人的信用等级，正在占用多少股权和市场因素。
抵押贷款期限延长了：“通常，将另一个期限的另一抵押贷款再融资，通常是另外30年的抵押贷款，”麦克莱伦说。“这意味着您已经拥有房屋已有多年了，您将重新启动30年的抵押贷款。因此，您可能会在贷款寿命中支付更多利息。”因此，如果您快要还清抵押贷款，那么您可能不想重新开始。
HowStuffWorks可能会在本文中从会员链接中获得少量佣金。
现在有用
原创文章，作者：生活会，如若转载，请注明出处：https://www.53moban.com/40.html
