如何兑现401（k）
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如果您在59 1/2岁之前从401（k）中提取资金，那么您会错过很多钱。
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自1982年以来，美国工人一直在为401（k）计划做出贡献。许多雇主提供的一种定义的供款计划，传统的401（k）允许雇员选择其雇主每月付款的15％。一些雇主将把预留的金额与一定金额相匹配。然后，员工从投资资金的许多资金中选择，包括各种货币市场，共同和债券基金。
员工最终将在帐户中获得余额，该帐户的余额会根据投资价值的变化以及对帐户的贡献数量而波动。在撤回计划之前，该雇员在计划中不征税。此外，如果公司赞助该计划破产的情况下，则保护401（k）货币受到保护，尽管某些计划要求雇员在一定时间内注册一定时间，然后才能保护雇主对余额的部分捐款[来源：部门：部门：部门：部门：部门：部门劳动，1974年的员工退休收入安全法案]。
接近退休年龄的家庭中，约有60％的家庭有401（k）型帐户，并且随着国民经济继续吐口水，许多家庭正在转向他们的这一部分巢蛋寻求帮助。虽然401（k）帐户中的钱最终属于帐户持有人，但提早兑现401（k）可能会对一个人的财务安全产生可怕的影响[来源：Browning]。
在兑现401（k）之前，您应该知道以下一些事情。
内容
兑现您的401（k）
提早兑现401（k）的罚款
从401（k）中借钱并滚动
兑现您的401（k）
尽管经常受到严重的惩罚，但许多美国人仍在提早挖掘他们的401（k）计划。在2008年，改变或失业的人中，大约有46％的人从401（k）帐户中收取了钱，而在401（k）中节省的人就越少，他就越有可能利用该帐户。在2008年，只有8％的工人有401（k）余额的余额，兑换了他们的计划，而85％的工人的余额为$ 1,000或更少，获得了现金分配[资料来源：鲁尼]。
要兑现401（k）基金的全部或一部分，而不会受到惩罚，一个人必须达到59 1/2岁，死亡，残疾或 – 根据某些计划，遭受“经济困难”。当雇主在没有建立新的定义供款计划的情况下停止401（k）计划时，也可以使用免罚戒断。这些分配应作为收入征税，并且可能会对选举捐款的早期分配征收额外税[来源：IRS]。
一个人的财务困难分配资格取决于特定401（k）计划的条款。此外，IRS法规要求“必须在雇员的直接和繁重的财务需求中提早提款请求，并且必须为满足财务需求而必须必要金额。”这包括员工配偶或依赖的需求。可能有资格提前撤回的“立即和沉重的”财务需求的例子包括某些医疗费用，与购买或修理主要居住或修理有关的某些医疗费用和相关的教育费以及避免驱逐所需的付款。401（k）计划允许艰苦分配的计划通常指定必须提供给雇主证明困难的信息。分配金额不能超过雇员根据计划贡献的金额[来源：IRS]。
对于尚未有资格从401（k）中提取资金的员工（有些人进行艰苦分配），如果您想提早钱，您将为这笔钱付费。从401（k）计划中提取的所有早期提取均缴纳10％的消费税。但是，与生活中的各个方面一样，此规则也有例外。不缴纳消费税的分配包括：
分配给55岁或55岁的雇员，不再为雇主工作，以赞助plandistrive，以支付家庭关系命令，例如子女抚养费或拖欠税收债务（即无缴纳所得税）
[来源：IRS]
然而，不仅是通过税收罚款，401（k）早期的现金可能会对退休储蓄造成严重破坏。还有标准所得税含义。提早突袭他的401（k）的受雇人士在提款时可能会比撤回相同金额的退休人员更高的税率，仅仅是因为退休人员的收入可能较少。此外，通过减少401（k）帐户中的金额，帐户持有人减少了他可以赚取的利息金额。退休前的工作可能比坚持下去的工作更长。2011年的一项研究表明，以401（k）帐户为首的人为60至62岁的人的中位家庭 – 其中许多人从2008年开始时损失了其价值的三分之一 – 少于1-该帐户中所需的四分之一以维持其退休金水平。其中包括尚未从401（k）中撤回资金的人[来源：Browning]。
401（k）与IRA
从401（k）中借钱并滚动
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大约401（k）计划使您可以从您的基金中借钱，而不是银行！
©istockphoto.com/夜间和白天图像
兑现并不是那些需要它赚钱401（k）的人的唯一方法。许多计划还允许员工从401（k）的贷款中以预定义的利率偿还税后资金。然后，利息将成为401（k）余额的一部分。这种贷款的好处在于，借款人最终将借钱回到401（k）而不是银行来偿还自己。
如果根据401（k）计划的条款允许贷款，则雇员最多可借入既得帐户余额的50％，最高可达50,000美元，而无需征税。借款人必须在五年内偿还贷款，除非贷款用于购买主要居住地，否则贷款额至少必须以基本级别的数量进行。如果借款人在贷款上违约，则货币将成为应纳税分配，所有相同的税收罚款和提款的影响。401（k）帐户持有人在换工作时也应意识到他们的选择。一个离开一份工作的人可以将他现有的401（k）钱保留在其所在的位置，或者将其移至另一个帐户。如果新雇主不提供401（k），则雇员可以将钱转移到IRA中。在撤回之前，“滚动到新帐户”的钱不应征税。如果要付的钱直接支付给帐户持有人（即，您的前雇主给您写一张401（k）中的金额的支票，则必须将钱转移到新的401（k）或60范围内的IRA天。由于直接支付给帐户持有人的任何应纳税分配均由20％的强制性预扣，即使该人打算将其推翻，因此寻求从前401（k）的员工应要求转让资金直接进入新计划或IRA。
401（k）寻求额外现金的持有人在考虑是否早日利用退休储蓄时应牢记所有这些选择。其他储蓄工具（尤其是IRA）也可能会根据持有人的情况提供无罚款的赚钱方式。有关401（k）和退休储蓄策略的更多信息，请查看下一页上的相关文章和链接。
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