学生贷款延期和宽容的工作方式

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如果您的财务状况不容易偿还贷款，则可能有资格获得延期或忍耐。查看更多大学图片。

彼得·达兹利（Peter Dazeley）/摄影师的选择/盖蒂图像

想象一下：这是大学毕业日。您的帽子和礼服，您的文凭和朋友和家人的祝贺。您对未来有希望和计划。而且，如果您喜欢52％的全日制大学生，那么您也有学生贷款债务。2007-2008学年的平均全日制学生贷款为7,100美元；通过毕业，您欠的总金额可能是成千上万的[来源：国家教育统计中心]。

您甚至还没有开始新工作，并且已经负债累累。你做什么工作？陷入绝望不是建设性的。贷款违约都不会导致信用评级不佳或工资上涨。破产也不是一个有效的策略：很可能不会释放贷款[来源：联邦学生援助：贷款]。

您可以开始还清贷款，但是如果在财务上不可行，您可能有两种选择。根据贷款的类型，您欠的金额和即时计划，您可能会从贷方获得延期或忍受。延期使您可以将贷款付款几个月甚至几年。借助宽容，您可以通过延长贷款的时间来推迟付款或降低每月付款。您可以在还款期间随时寻求延期或忍耐，但是如果默认情况下，您可能没有资格。

从您收到的贷款类型开始：联邦或私人（也称为替代方案）开始，几个变量决定了您允许哪种债务减免类型。联邦贷款包括以下内容：珀金斯：本科生和研究生的贷款表现出最大的财务需求。这是一项补贴贷款：政府在您上学时和毕业后的9个月内支付利息。Stafford：最常见的本科生和研究生贷款。补贴取决于需要：向研究生或本科生的父母提供的无补贴贷款。

[资料来源：联邦学生援助：贷款]

私人（替代）贷款是通过银行和其他贷款机构通过的，其运作与其他消费者贷款几乎相同：术语通常从贷方到贷方都有很大的变化。阅读有关学生贷款工作方式的更多有关私人和联邦贷款的信息。

通过学生贷款进行分类似乎很复杂，但实际上比您大三时通过的有机化学课程要容易得多。我们将研究获得延期或忍耐的资格，应用和报销的过程以及参与的利弊。首先：您怎么知道自己是否有资格延期或忍耐？

内容

延期和忍耐的资格

延期的物流

宽容的物流

延期和宽容的利弊

延期和忍耐的资格

您是否有资格推迟您的贷款还款？涉及许多因素，因此让我们将这些信息分解成小块。首先，我们将调查联邦贷款的延期，因为所有借款人的法规都是一致的。请记住，父母 – 不是学生 – 取出本科生的贷款。因此，被认为是父母偿还的能力[来源：Staffordloan.com]。为了获得任何联邦贷款的延期，您必须在五个领域之一中证明自己的身份：学生身份：您至少已入学。即使在您的领域之外，也要积极寻找全职工作。经济困难：您处于困难的财务状况，例如在和平队服务，获得公共援助或担任医疗实习生或居民。许多网站都有计算器来帮助确定资格[来源：Finaid：艰辛]。主动的军事服务：您在战时，军事行动或国家紧急情况下服役。

[资料来源：联邦学生援助：还款]

1993年7月1日之前获得的贷款还有额外的延期资格[来源：联邦学生援助：延期]。

接下来，让我们深入研究。如果您的贷方确定您没有资格延期，联邦贷款可能会忍受。此选项可能不太有利，因为无论您的贷款类型如何，您都将负责应计利息[来源：联邦学生援助：推迟]。但是，如果您发现很难付款，则可能适合以下资格类别之一：

您遭受暂时的艰辛，例如失业。贷款付款超过您总收入的20％以上。您是在实习生或居住计划中。宽恕计划。[资料来源：联邦学生援助：宽容]

延期和忍耐类别之间存在一些重叠，因此您收到的这些类别在很大程度上取决于您对贷方还款能力的看法，问题的严重性和个人责任（例如依赖人数）。

如果您有私人（替代）贷款，则可能会获得类似于联邦贷款的延期或宽容。贷方的替代方案和要求不同；与您的联系以确定您的机会。

到目前为止，您可能会想到您是否要要求延期或忍耐。让我们看看接下来的申请过程，从联邦和私人延期开始。

联邦学生贷款援助

延期的物流

第一步：填写一个申请。您可以在网上找到美国官方教育部的表格，用于FFEL和直接贷款[来源：美国资金，联邦学生援助：延期]。通过任何申请，您将不得不提供支持您案件的证据，例如官方注册认证或公共援助文件。每种延期类型都需要在应用程序上划定的特定证据。

没有通用申请表来要求珀金斯贷款延期；您必须直接联系贷款持有人。如果持有人是教育部，则可以使用部门网站上出现的样本请求信[来源：联邦学生援助：联邦]。如果您仍在上学，则可以利用一种更简单的方法。许多学院和金融机构都参加了国家学生交换所的延期部分，该组织是一个非营利组织，该组织验证了3300多家高等教育机构的学位和入学信息。如果您的贷方参加，您只需要致电贷方并要求延期即可。延期不是不可避免的，因此请记住要进行任何计划付款，直到您确定已获得批准为止[来源：国家学生交换所]。

延期将持续多久？这取决于推迟的原因：

学生身份：至少在半场结束时，延期有效。教育：延期在您参与计划的整个过程中有效。您必须申请扩展名，并且有三年的限制。经济困难：每次延期持续一年，最高三年。活动的兵役：最高三年，但如果您的服务结束，则可能会更早结束。

[来源：美国资金]

如果您有任何过去的付款，则贷款的拖欠部分（尚未支付的部分）可能没有资格延期；这取决于您的贷方。您也许可以忍受未偿还的股份[来源：联邦学生援助：延期]。

在延期期间，如果您有未补贴的贷款，您将负责继续产生的利益。一些借款人选择仅支付此利息，因为在延期后，任何左无薪都将添加到您的余额（大写）中。延期本身不应对您的信用评分产生负面影响，因为您不拒绝付款，并且您已经通过适当的渠道了。申请私人贷款延期时，程序，时间表和限制将取决于您的贷方。

如果延期不适合您，那么您可能有权忍受宽容。接下来，让我们探讨该申请过程。

您有哪种类型的联邦贷款？

宽容的物流

如果您需要推迟支付贷款，但没有资格延期，那么宽容可能会满足您的需求。获得联邦贷款宽容的程序与延期一样。第一步：您必须申请。同样，就像延期一样，没有什么是自动的，甚至不是宽容的延续。继续进行这些付款，直到您收到了贷方通知，就已经批准了状态。

如果您有直接贷款，请从美国教育部在线访问申请[来源：联邦学生援助：宽容]；对于FFEL或PERKINS贷款，您必须联系您的贷方。这些表格中的许多表格可能可在贷方的网站上找到。

宽容会持续多久？就像延期一样，这取决于原因，如果您需要扩展，则必须重新应用：

财务困难（也称为一般宽容）：持续一年；可以在需要时重新申请。loan负担：持续一年；如果需要，可以重新申请，但是野性不能超过三年。居住/居住：持续一年；可能会在需要时重新申请。MERICORPS：申请是服务期限，不超过三年。教师宽恕计划：如果您是该计划的参与者，则可以禁止您的贷款。您有五年的服务承诺，每年必须申请宽容。[来源：联邦学生援助：宽容]

与某些延期不同，您肯定会负责宽容期间产生的利息，并且您可能需要考虑支付利息而不是让它积累。任何未付的利息都将添加到本金中，从而增加了您要欠的总金额。无论如何，您的信用评级不应受到负面影响，因为这只是推迟，而不是拖欠付款[来源：联邦学生援助：您知道]。但是，如果您确实停止支付贷款，那么您有机会获得宽容的局面[来源：联邦学生援助：默认]。

到现在为止，您可能可以预料到推荐的程序，以获得私人贷款的宽容。现在在一起：这取决于您的贷方。

美国教育部提供了有关忍耐替代方案的信息。例如，还有其他减少每月付款的方法，或者您可以调整付款的日期。如果它与您的其他账单日期不一致，那么还款可能更易于管理[来源：联邦学生援助：您知道]。

您现在有大量信息：如何确定该怎么做？为了促进决策过程，让我们看一下延期和宽容的利弊。

有大量有关学生贷款偿还的信息，但仍然归结为四个选择：现在开始付款，根本不付款，减少每月付款或推迟。您如何选择适合您的？

您需要考虑您的个人情况。在几种情况下，延期或忍耐可能使您受益。

您是否有能力按计划进行贷款偿还？您可以合并多个贷款，这可能会降低您的付款以使其可管理。如果您的职业和住宿计划没有塑造，或者在您从大学过渡到学术界以外的世界时，您没有大量的可用资金，那么延期或宽容就可以减轻比最不可能的过程。

另外，如果您陷入临时挫折 – 无论是突然的健康问题，经济不景气，被解雇还是其他东西 – 这些类型的事情在短期内会对您产生负面影响。它们甚至可能在毕业后很长时间出现，但在贷款还款期内。如果您发现自己处于这种情况下，请暂停学生贷款付款可能会减轻某种程度的压力。

如果您将贷款违约视为一种选择，请知道它可能会影响您的信用评级，影响您的薪水（工资扣除），侵占退税并导致罚款。延期或宽容可以阻止这种事情发生。

另一方面，延期和宽容存在缺点。您还必须权衡这些后果：您需要多长时间推迟付款？延期或忍耐通常为一年或更短。您也许可以申请扩展名，但是通常无法延迟几年以上的报销。您愿意增加所欠的总金额吗？如果延期未补贴的贷款和所有宽容的贷款，则将任何未付的应计利息添加到资本中。您想预先支付该服务吗？私人贷款可能需要延期或忍耐费。

确定还清学生贷款的最佳方法并不容易，但是您有事实可以帮助您做出明智的决定。还在寻找更多输入吗？请继续阅读有关延期，忍耐和学生贷款的更多信息的链接。

贷款宽恕

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来源

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