如何管理汽车贷款

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钥匙在您的手中，汽车是您的。但是您的工作还没有完成 – 您仍然必须管理该汽车贷款。

巴里·奥斯丁摄影/盖蒂图像

您已经完成了作业，已经谈判了汽车贷款，现在您正在新的车轮中开车。好吧，这并不是您的新车轮。在您完成36个月，60个月或72个月的贷款之前，该车属于银行，汽车经销商或信用合作社，首先将现金带到了您。

幸运的是，当正确处理时，还清汽车贷款是一个简单而无痛的过程。如果您选择了合适的汽车，可以找到最好的每月付款，并密切关注您的财务状况，那么您将立即成为成熟的汽车所有者。

成功的汽车贷款是建立可靠的信用评级并为抵押和小型企业贷款的漫长未来设置自己的好方法。而且，当然，一旦汽车还清，这就是您的全部。您可以出售它，交易它或坚持下去，以获得许多乐趣的乐趣，无债务的汽车。

在本文中，我们将研究如何通过汽车贷款平稳付款，甚至如何在中途更改贷款以获得更好的交易。毕竟，有时在购买时有意义的汽车贷款可能需要重新配置。

如果事情开始出错，我们还要仔细研究该怎么办。当钱枯竭时，一辆闪亮的新车可能会突然成为非常昂贵的责任。我们将查看最后一分钟的方案，以使您的头保持在水面之上。

但是首先，您必须开始预算。继续阅读以弄清楚何时付款，如何付款以及如何尽可能少的钱。

内容

通过预算来管理您的汽车贷款

为您的汽车重新融资，使您的汽车债务降低

汽车贷款违约

如何处理汽车贷款违约

通过预算来管理您的汽车贷款

管理您的汽车贷款的第一步是查看它如何适合您的整体预算。如果您获得了贷款，那么您已经每月就锁定了一笔付款。写下所有其他每月支出（抵押贷款，食品，娱乐费用等），并权衡这些费用与您的每月自动付款。自动付款应是您总收入的舒适，可管理的部分。如果您发现自己做出了不适当的牺牲来偿还新车，则可能需要考虑购买便宜的汽车。使用在线“贷款计算器”可以帮助您绘制每月预算。

请记住，保持汽车运行要比仅仅还清贷款要花费更多的钱。平均而言，汽车所有权的总成本比还清贷款的成本高约1.5倍[来源：Visualecomonics.com]。请记住保险，汽油和定期维护的预算，例如换油和新轮胎。

大多数消费者在每月收入中的花费约11％用于汽车支付[来源：sahadi]。在某些情况下，相比之下，这种百分比会高达15％至20％[来源：韦斯顿]家庭仅占总收入的12.4％[来源：VisualEcomonics.com]。希望您在申请汽车贷款时谨慎，以便您的每月付款约为每月收入的8％。

确保您按时付款的一种简单方法是选择最方便的付款方式。您可以选择在线付款，或通过邮寄支票，甚至在金融机构进行面对面的付款。但是，如果您正在寻找最快，最简单的方法，请考虑设置自动付款计划。根据此计划，每月从您的银行帐户自动提取设定的金额。只要您将足够的现金保留在帐户中，自动付款计划可以确保您可以避免与滞纳金相关的信用下降和滞纳金。许多机构甚至通过收取较低的费用来奖励自动付款计划。希望您能够支付大量的首付，但是如果没有，仍然可以加快贷款期限的加快 – 只要没有与早期或额外付款有关的罚款。在美国，所有汽车贷款中有四分之四的持续时间超过四年，这是一个令人担忧的迹象，这是一个日益债务的民众[来源：Healey]。计划最多可在48个月内还清汽车。再也开始考虑便宜的汽车可能是个好主意。

如果出乎意料的现金意外收获来了，那么最好把它付诸实践。您的汽车将是免费和清晰的，从长远来看，您将节省兴趣。

继续阅读以了解如何更好地交换原始贷款。

再融资您的汽车贷款

开车几个月后，您可能会开始对原始贷款感到不舒服。也许您从经销商那里获得了贷款，现在您发现自己支付的每月费用要高于平均水平。或者也许利率已经下降，或者您的信贷有所提高，这意味着您可以以更好的期限获得贷款。如果以上任何一种是事实，那么现在是开始考虑再融资汽车的好时机。首先，请检查一下汽车是否价值超过您所欠的金额。通过在Kelley Blue Book中检查您的汽车价值，并将其与您的贷款欠款进行比较来执行此操作。如果您的汽车的价值比您欠的款项还要少，则说您是“颠倒的”。基本上，倒置意味着您的汽车折旧的速度比您还清的速度快。如果是这样，最好的选择是坚持使用汽车，并尝试尽快偿还贷款。

但是，如果您的贷款仍然“右侧”，则可能会考虑再融资。首先购物以获得更好的贷款。如果您与汽车经销商获得了贷款，则可能需要考虑与银行或信用合作社进行再融资。汽车制造商从融资计划中赚了丰厚的钱。例如，福特从车辆融资中产生了其80％以上的收入[来源：布拉德福德]。

如果您已经有与银行联系在一起的债务，则银行可能能够为您提供最佳的再融资率。另一方面，信用合作社是非营利和会员拥有的，这意味着您通常最终要比银行支付的费用要少。尽管信用合作社仅负责美国所有汽车贷款的五分之一量身定制的汽车贷款。您可以决定通过房屋股权贷款再融资。您将获得较低的利率，利息可能是可免税的。但是，房屋净值贷款还可以使您获得更高的费用和增加的风险：如果您违约汽车付款，则可能会被迫出售房屋。

在寻找再融资时，请注意不要过多购物。如果您在三个以上的金融机构中询问，它最终可能会降低您的信用评分。

请继续阅读以弄清楚如何方便地将您的汽车贷款与其他债务捆绑在一起，并同时节省您的利息。

无需扩展

合并您的汽车债务

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在您的汽车付款后面？您的汽车穿着树状的空气清新剂吗？然后，这个家伙可以被称为奥托或芽，他正在寻找你。

©2009 Jupiterimages Corporation

像大多数消费者一样，除了汽车贷款之外，您可能还还清了其他一些债务。抵押贷款，信用卡账单，船只付款 – 如果只有一种方法可以将所有这些债务纳入一个简单的每月付款。

欢迎来到债务合并世界，您可以在其中拿出一笔大贷款，并使用它一次偿还所有较小的债务。做对了，您最终每月可以节省很多钱。做错了，您可能会发现自己比以前付出更多。贷款合并的第一个好处是方便。通过简化债务，您可以降低邮箱中的账单数量，并简化您的每月预算。其次，就像再融资一样，合并可能使您可以支付较低的总体利率。具有高利息信用卡债务的人特别吸引了贷款合并，但是如果您采用特别昂贵的融资计划走出银行/经销店，合并也可能对您的汽车贷款有意义。

总体而言，只有在您的信用评级相对较好，并且您毫不费力地还清现有贷款时，您才应该考虑合并债务。合并贷款是一项巨大的承诺，除非您可以证明自己有利于每月的合并付款，否则金融机构不太可能授予它。

在合并之前，请记住，您的债务合并者也可能比您的个人债权人更少了解。如果您遇到艰难时期，您的汽车贷款贷款人可能会更愿意忽略偶尔的延迟付款或谈判替代付款时间表。另一方面，银行可能更容易派遣收债员。

而且，通过将所有债务混合在一起，您所有的资产现在都处于危险之中。借助简单的汽车贷款，如果您默认汽车付款，贷方可以收回您的汽车 – 但您的房屋没有任何头衔。但是，合并器可以追随您的汽车，您的房屋，您的船 – 您在合并计划中包含的任何东西。如果您的财务状况有些摇摇欲坠，请对任何为您提供债务合并的机构都非常警惕。压力重大的债务消费者是阴暗债务合并者的猎物。一个技巧是让整合商降低您的每月付款，但会大大提高利率和付款条款。您每月支付的费用较低，但是您的付款时间更长，利率高达20％[来源：Dunleavy]是否要警惕任何高收费，预期费用或承诺的债务合并者古怪提供0％的利息或“即时”债务减免。

如果您不确定是否合并，请考虑召集非营利性信贷代理机构。

如果您在赛道上遭受雷击或损失所有钱，请继续阅读以了解如何处理付款默认值。

汽车贷款违约

无论是由于失业，离婚，甚至是会计错误所致 – 当您拖欠汽车付款时，这一天可能到来。每笔贷款都会有关于违约的规则，但是在大多数情况下，违约可能会立即收回您的汽车。

在整个美国，可以从您的财产中扣押违约的汽车，而无需通知 – 费用。只要收藏特工返回汽车内发现的个人物品，该程序是完全合法的。

收回您的汽车后，您可以通过还清贷款余额以及任何拖曳或存储费来将其恢复。如果不这样做，贷方通常会决定在拍卖会上出售汽车。即使在拍卖会拍卖后，您仍然可能会发现自己欠“缺乏症”。假设您欠收回的汽车5,000美元。如果债权人以3,500美元的价格出售汽车，则意味着您仍然欠汽车1,500美元。贷方可以决定起诉您剩余的金额。

拖欠汽车贷款对信用评级极大损害。收回后，最多需要7年的时间才能稳定您的信用评级足以获得另一个贷款[来源：MELO]。

那么，如果您发现自己想着树木空气新鲜剂，哈利·迪恩·斯坦顿（Harry Dean Stanton）和埃米利奥·埃斯特维斯（Emilio Estevez），那么突然有人说：“ repo Man”，该怎么办？将脚热脚到下一节以找出答案。

电子禁用设备

如何处理汽车贷款违约

当您开始在地平线上看到默认的迫在眉睫时，请尝试将拖车卡车开始出现在车道上之前。首先，您可以尝试重新协商您的贷款。许多债权人宁愿与您达成协议，也不愿经历收回和转售汽车的麻烦。给您的债权人打电话，解释您的情况并制定替代付款计划。如果您等到车辆被收回后，就可能为时已晚。

另外，您可以自己出售汽车，并利用收益偿还剩余的贷款。这将为您节省收回的麻烦，并避免您的信用等级标记。但是，由于您从技术上没有对汽车拥有所有权，因此您必须向贷方核实如何安排销售。在某些情况下，贷方将需要从买方释放汽车的所有权之前直接付款。并确保在不使用代理商的情况下自己出售汽车。您将赚更多的钱，并处于更好的位置以充分偿还贷款。如果您“颠倒”了贷款，则在出售汽车后可能必须想起一些额外的现金。如果您没有钱，则可以通过个人贷款，房屋净值贷款或从退休基金借款来做到这一点。朋友和家人（如果非常好的询问）也可以说服拿出他们的支票簿，以发现您的贷款不足。

如果所有其他方法都失败了，请考虑“自愿收回”。将汽车驾驶到您的债权人并交出钥匙。您仍然会欠贷款的余额，并且您仍然具有损坏的信用评级 – 但至少您将不利于专业收回的费用。

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来源

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