抵押共同签署的工作方式

”“要求某人与您共同签署抵押并不是一个简单的青睐。您正在达成长期的,具有法律约束力的协议。

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要求某人与您共同签署抵押并不是一个简单的青睐。您正在达成长期,具有法律约束力的协议。

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想象一下:您会得到适度的现金意外收获,这足以容纳您一直想要的入门房屋的首付。更重要的是,当前的房地产市场是买家的梦想,在某些情况下,房屋付出了便利。令人兴奋的是,您打电话给您友好的社区抵押经纪人,并告诉他一个好消息 – 您准备购买自己的地方。他问您几个问题,几分钟之内,您感到完全放气了。看来,借助您的财务历史,您有资格获得抵押的唯一途径就是获得共同签名人。

无法认同这种情况?怎么样:您接到一个好朋友的电话,他要求您共同签约贷款以帮助他购买房屋。您可能已经听过“共同签名”一词,甚至可能已经在生活中的某个时刻已经做到了,例如您和您的室友租了一间公寓。抵押共同签署是您和另一个人共同申请并携带主要甚至第二抵押的时候。一起在房子上一起进去看起来很简单,但通常,这很复杂。它涉及与共同佣金,银行和其他实体(例如该物业所在的地方政府)达成长期,具有法律约束力的协议。

有些人建议永远不会出于多种原因共同签署抵押,我们将在本文中探讨。然而,其他人则站在共同签名的概念之后,因为它为购买或再融资住宅物业提供了其他选择。如果您正在考虑成为或获得共同签名者,请记住的最重要的事情是:知道您将要了解什么。我们将在下一页中探索抵押贷款共同签署的来龙去脉。

内容

获得抵押共同签名人

抵押共同签署的责任

共同签署抵押的优点

获得抵押共同签名人

如果有人告诉您获得共同签名者没什么大不了的,请不要愚弄:获得共同签名者可能具有挑战性。

从本质上讲,共同签名人是一个支持您向财产付款的承诺的人。许多人需要共同签名人才能获得抵押。您将希望找到一个共同签名人,他不仅愿意符合该银行的财务标准。他或她必须是多数年龄;在美国,那是18岁。银行将考虑影响共同签名人支付能力的因素,例如其收入,其他债务和资产,信用记录和信用评分。在评估共同信誉的信誉时,您的贷方也可能考虑新抵押贷款的债务以及住房费用,例如税收,房主的保险和维护费 – 即使您与共同签署者之间的协议是他或她不会住在财产或支付抵押贷款。

显然,如果您已婚,您的配偶可能会在虚线上共同签名,以购买您的梦想家园或投资物业。如果您单身,父母,家人或家庭伴侣成为潜在的共同签名者是有道理的。您想要一个您信任的人和信任您的人。它有助于以书面形式建立这种信任。签订您与共同签名人之间的可执行合同,指定权利和责任,例如谁将占领和维护财产,谁将付款。正如我们之前学到的,共同签名的抵押贷款可能会变得相当有毛茸茸。专家强烈建议共同签名人咨询自己的所有权公司和一家律师,并在将其姓名提交给购买财产之前,期间和之后对所有文件进行了审查。

抵押共同签署的责任

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无论您是为伴侣,家人还是朋友共同签署,都可以了解您的决定的后果。将您的名字放在抵押贷款上意味着您对该财产以及随之而来的税收和维护费负有法律责任。

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一旦您同意共同签署抵押贷款,您将经历几乎与您自己申请房屋贷款相同的过程。如果您在美国购买房地产,那么这个过程很有可能首先要预先获得抵押的资格,就像提交抵押贷款的初步申请一样。预先资格的结果是,您将了解一家银行将借给您购物和购买房屋的钱。

无论您是购买房屋的人,还是为他人共同签约的人,一旦房屋上有合同,您和共同签署者都会填写一份正式的抵押申请表,签署并将其交给抵押经纪人或贷款官以及其他文件,例如授权验证您的就业,收入和信用记录。但是此过程远未结束。该银行代表会问您很多问题,他或她可以与您联系多次,直到财产购买或和解日期为止。贷方将进行尽职调查,并不断验证您的收入,债务,资产和其他因素,这些因素将影响您支付抵押贷款的能力,直到您完成财产交易的一小时。即使在整个贷款的一生中,抵押公司也可以不时进行信用检查,以确保您可以继续对抵押付款。开始您和您的朋友,家人或合作伙伴购买财产,您’只要您的姓名在契据或所有权上,对财产税负有法律责任。您还必须向银行维护房主的保险,直到满足贷款条件为止。因此,重要的是要保留您和您的共同签署人在安全的地方撤出合同的副本,如果需要提及它。

共同签署抵押的优点

正如我们之前发现的那样,关于抵押共同签署的概念的看法不同。尽管有共同签名的优势 – 主要是主要借款人,但事情可能会出错,而不仅仅是给任何人带来的不便。在将签名放在第一份抵押贷款文件上之前,权衡共同签名的利弊将帮助您为生活方式和财务未来做出最佳决定。签名者。可以理解的是,一对已婚夫妇通常会共同签署抵押。但是在其他情况下,借款人必须寻求共同签名人。他或她的信誉较弱,高债务收入(DTI)比率或不稳定的工作历史。例如,主要借款人可能已经离婚了多年,但他的名字仍在他的前妻生活的房屋抵押贷款中。或者,可能是几年前由于金融灾难而申请破产的人,现在正在重新站起来。银行可能要求主要借款人拥有第二个借款人,他有能力并承诺保证贷款。一个人可能要支持另一个人支付抵押贷款的承诺,其中大多数与帮助朋友或家人有关。

但是,即使您试图向兄弟姐妹或朋友伸出援手,也有一些理由要谨慎地共同签约抵押。即使是最好的计划也可能出错,并对一个或两个借款人造成严重破坏。假设主要借款人可以支付所有抵押,税收和保险付款,并支付数年的所有维护费用。然后,突然之间,共同签名人突然出现,并希望将借款人赶出这个地方,要求房屋的价值的50%,或者是主要借款人的不知所措,使用该物业作为另一贷款的抵押品。这些是主要借款人最糟糕的情况。通常,那些反对共同签名的想法的人建议人们不要这样做,因为共同签名人可能出了问题。例如,如果主要借款人未能付款或延迟付款,那也违背了次要借款人的信用记录。此外,抵押贷款将纳入二级借款人的DTI比率,并可能阻止他或她购买其他财产或获得其他贷款。任何一方都不容易摆脱共同签署的抵押贷款。他们必须出售财产并偿还,或者可以在没有共同签名人的情况下再融资抵押贷款。摆脱抵押的最不受欢迎的方法是,如果其中一个或两个死亡,在这种情况下,他们的遗产对此负责。

如您所见,共同签名是获得抵押贷款的更复杂的版本。额外的当事方参与了贷款协议以及财产的关怀和维护。任何考虑抵押共同签名的人都应咨询律师和所有权公司,以完全了解成为共同签名人的权利,责任和潜在的陷阱。

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来源

奥布林格,莱恩。“抵押贷款如何运作。”事情怎么样。2002年10月8日。(2010年1月17日)。“管理您的钱:签署抵押贷款。”2007年8月6日。(2010年1月17日).http://www.lendingtree.com/smartborrower/saving-money/saving-money/managing-your-money/cosigning-a-mortgage/mortgage/the Mortgage House。:签名或配合。”2005年。(2010年1月17日).http://www.themortgagehouse.com/faqs.php?cat = 9

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