如何确定抵押贷款率？
“”最终，包括通货膨胀率，美国国债的价格和美联储的几个因素会影响抵押贷款利率。
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最终，包括通货膨胀率，美国国债的价格和美联储的几个因素会影响抵押贷款利率。
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没有危险的生活是什么？这听起来可能陈词滥调，但是在当今的信用依赖文化中，在不对财务上进行某种赌博而经历生活可能很困难，甚至是不明智的。为了谋生，您需要一份工作。要获得想要的工作，您可能需要正规教育。要上班，您可能需要一辆汽车。从长远来看，您可以决定最好地投资房屋。但是，由于他们是如此昂贵，因此接受教育，汽车或房屋通常需要贷款。
当您获得贷款时，您并不是唯一冒险的人。贷方正在冒险。利率是借钱和贷方保险的成本。通常，风险越高，借钱的成本越高。但是，如果您以高利率拍打，则不一定应该亲自接受。贷款机构不仅冒险冒险 – 它还在整个经济中冒险。您可能是果汁瓶工厂中非常负责任的经理。但是，如果经济沉没和果汁市场遭受损失，您可能会被解雇。尽管您的信用等级出色，但贷方仍必须考虑这种风险。因此，用简单的术语来说，利率是根据贷方认为其和经济承担的风险确定的。
但是，抵押贷款利率比这更复杂。（抵押只是房屋上的贷款，抵押贷款利率是这种贷款的利率。）您不能指出一个决定您的抵押贷款利率的机构，例如银行或美联储。当您沿着步道遵循步道时，您最终会找到一个复杂且相互联系的因素，这些因素都进入了决定抵押贷款利率的问题。在以下页面中，我们将检查抵押次数的二级市场，然后涉及一些众多因素中的一些因素影响您的抵押贷款率。
内容
遵循钱：二级抵押市场
有助于确定抵押贷款利率的经济因素
遵循钱：二级抵押市场
与许多人的假设相反，银行或贷款机构授予您房屋贷款通常不坚持。相反，它进入所谓的二级抵押市场：
银行/贷方将您的抵押贷款出售给大型的第三方投资者（通常是共同基金或机构投资者），称为聚合者。将汇总包装与您的贷款以及许多其他贷款一起融合到所谓的抵押贷款支持的安全方面（MBS。
这些最终的投资者购买了批次以获得投资回报，他们从房主的抵押贷款付款中获得。使用该系统，您可以看到贷方和汇总者是中间人，他们试图平衡购房者和投资者的利益。抵押贷款率越低，对购房者的吸引力就越大。抵押贷款率越高，对投资者的吸引力就越大。双方都具有竞争力：购房者的利率最低，而投资者将收益与其他投资进行比较。这样，二级抵押贷款市场决定抵押贷款利率。但是我们最初的问题仍然有很多答案。从某种意义上说，聚合商愿意从贷方购买贷款的价格决定了抵押贷款利率。但是，这个价格是基于出售抵押支持证券的价格的价格。而且，由于批量的价格取决于投资者愿意为他们支付多少支付的价格，因此投资者在很大程度上决定了抵押贷款利率。
因此，如果投资者通过确定他们愿意为抵押支持证券投资多少来帮助确定抵押贷款利率，我们可以询问此类决策的原因。这正是我们接下来要探索的。
链接到2008年衰退
有助于确定抵押贷款利率的经济因素
最终，包括通货膨胀率，美国国债的价格和美联储的几个因素会影响抵押贷款利率。那是因为所有这些事情，更多地影响了投资者愿意为我们在上一页讨论的抵押支持证券（MBSS）投资的资金。
让我们从通货膨胀开始，这是普通商品和服务价格全面上涨的现象。一致和中等的通货膨胀实际上是健康经济的标志，理想情况下也应该导致工人工资的比例上升。对于贷方而言，通货膨胀构成了一个固有的问题 – 这意味着人们现在借回来还清的钱将减少。如果经济学家预测通货膨胀率会增加，投资者将坚持较高的抵押贷款利率来弥补这一损失。因为投资者有很多选择在哪里投资货币，那么其他投资等也决定了抵押贷款利率。与债券和其他金融工具一样，投资者经常将MBS与美国国债进行比较。您可能会假设30年的固定抵押贷款与30年的财政部相比。但实际上，30年固定抵押贷款的借款人可能仅在10年后再融资或移动。因此，投资者将这种抵押贷款投资与10年的国债进行了比较。（而且由于美国国债更安全，因此MSB的回报必须更高才能吸引投资者。）
当美联储（通常称为美联储）调整某些利率，尤其是联邦资金利率时，这也对抵押贷款利率有间接影响。联邦资金利率是银行向其他银行贷款贷款时使用的利率（满足日末要求）。为了提高这一点并使借贷更昂贵可以有效地降低可用资金的供应，这可以帮助停止通货膨胀的上升。相反的情况也是如此：降低联邦资金利率增加了可用资金的供应并鼓励通货膨胀。（应该指出的是，美联储不会直接控制联邦资金利率，而是通过出售和购买证券来改变它。有关更多信息，请参阅利率的工作方式。）您可能会猜到，这种调整具有如此广泛的波纹。它们也影响抵押贷款利率的影响。我们只是浏览了影响抵押贷款利率的复杂因素系统的表面。有关类似财务主题的更多信息，请探索下一页上的链接。
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