如何知道何时花费以及何时保存

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恶化的金融危机使人们接受了储蓄的概念。查看更多银行图片。

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成为消费者是一个令人困惑的时间。政府，媒体和每个可靠的财务指标都告诉我们，我们陷入了前所未有的全球经济危机中。更糟糕的是，他们说这是我们的错。

我们当前财务混乱的根本原因是政府，公司和 – 是 – 像您这样的人的十年或更多的失控支出。我们买了我们买不起的房屋。我们最大程度地拿出了不需要的信用卡。我们将自己埋葬在众多的个人债务中，而没有节省一分钱的一天，更不用说我们目前面临的倾盆大雨了。

结果是我们被认真谦卑。我们不再将股票市场视为无风险投资。我们不再认为房价将继续无限期上涨。而且我们不再将省钱的钱视为无聊的琐事，例如吃我们的蔬菜。

实际上，储蓄是所有的愤怒。杂志和电视节目以节省金钱的技巧，例如缝制自己的衣服，种自己的食物并制作自己的牙膏，轰炸我们。根据皮尤（Pew）人民和媒体研究中心最近的一项调查，有86％的美国人削减了支出或改变了储蓄和投资计划[来源：霍普金斯]。

正如美国人正在避开消费者的方式并进入深度生存模式一样，政府也在出售一条竞争性的信息：“花！支出！这是有道理的：美国在美国的消费者支出约占该国总经济活动的70％[来源：Crutsinger]。因此，当消费者支出下降时，经济会停止。较低的需求意味着较低的产量，这导致大规模裁员，这几乎对每个人来说都等于糟糕的情况。确切地说，是一个爱国主义但贫穷的公民要做什么？如果我们花钱来加强经济，那么我们会增加一大堆个人债务。如果我们将硬币的罐子埋在后院，那么我们将椅子从经济下踢出。

值得庆幸的是，这个困境有一个名字：节俭的悖论。但是，寻找解决方案可能会更棘手。我们将在下一页上了解有关节俭悖论的更多信息，然后将解决一些不同的“保存或花费”方案。

内容

节俭的悖论

节省的支出

节省花费

储蓄生存

节俭的悖论

约翰·梅纳德·凯恩斯（John Maynard Keynes）是一位革命性的20世纪经济学家，他推广了节俭的悖论。他在1930年的《金钱论文》中警告说，这是由于过度储蓄而导致的经济瘫痪。

他的集会呼声是指向大萧条的英国民众。凯恩斯认为，花钱是摆脱经济泥潭的唯一途径。每五个先令从“误导”的节俭中拯救出来，另一个男人将失去一天的工作[来源：Blankenhorn]。

节俭悖论的信息很简单，但令人不安：对个人最适合的人并不总是对经济有利[来源：Brockman]。更矛盾的是，对个人的好处最终对个人有害。归结为这一点：如果整个经济都在步履蹒跚，那么没有任何工作是安全的 – 甚至您的工作。这就是为什么美国领导人敦促美国人在9月11日的恐怖袭击之后出去购物的原因。这意味着，如果经济步履蹒跚，恐怖分子将获胜。这与驱使布什和奥巴马总统在2008年和2009年延长宽敞的纳税折扣的逻辑是相同的逻辑。如果您将现金放在人们的口袋里，他们将花费它，这将刺激经济。

美国人通常不需要花钱。在过去的30年中，美国人维持支出率远远超过其他工业化国家。2007年，消费者支出的峰值略高于美国国内生产总值（GDP）的70％，而在德国和日本的GDP仅占GDP的55％[来源：Brockman]。

同样，自1970年代中期以来，省钱在美国失去了青睐。1976年，美国的平均个人储蓄率徘徊在12％左右。自大萧条以来，在2005年，这个数字实际上首次下降到零以下[来源：美联社]。平均而言，美国人不仅没有储蓄，而且实际上他们耗尽了储蓄以资助更多的购买。

但是，随着当前的金融危机，这一切都发生了变化。截至2009年7月，美国的储蓄率飙升至5.7％，是十多年来的最高水平[来源：Blankenhorn]。不幸的是，美国经济的时机不会更糟。就在企业需要消费者和他们的钱时，大多数钱包都被关闭了。凯恩斯是对吗？我们是否正在罚款，以彻底崩溃？我们怎么知道何时谨慎地节俭以及何时安全的花费？

节省的支出

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现在花一点现金进行维护，并为自己节省很多麻烦 – 和金钱。

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许多人受到经济衰退的困扰，似乎每个人都陷入了“拯救发烧”。在这次经济衰退期间削减支出或改变了储蓄和投资策略的86％的美国人中，超过一半的美国人尚未感受到财务上的紧张关系[来源：霍普金斯]。他们将资金作为一种缓冲，以防止不确定的经济未来。

此外，尽管统计数据断言美国人承担超过2.5万亿美元的个人债务，数以百万计的美国家庭在银行里有钱，他们实际上可以负担的抵押贷款，也没有信用卡债务[来源：美联储]。这些幸运的人是在经济衰退期间最能花钱的人。但是，这并不意味着要进行野外购物狂欢以弥补其邻居的微不足道的消费主义是他们的爱国义务。

财务专家说，没有债务的人应该从不同的角度看“保存或花费”谜语。他们不应该用他们的钱来消费，而应使用它来投资[来源：Leonhardt]。当经济学家谈论从这个意义上进行投资时，他们并不是在谈论股票和债券。取而代之的是，他们正在谈论今天购买的产品和服务，这些产品和服务将为您省钱。

通过添加绝缘材料，风化窗户和门并购买可编程的恒温器，提高房屋的能源效率，以节省能源账单。对车辆进行预防性维护，尤其是在夏季和冬季之前的汽车最容易受到预防崩溃。为您的水龙头而不是购买瓶装水。

[来源：莱昂哈特，卡普林格]

“拯救”哲学的“支出”是对节俭悖论的方便解决方案，因为从长远来看，个人正在长期帮助自己。

当然，为了节省，您必须有钱可以花。在下一页上，我们将研究节俭悖论的有趣转折。

节省花费

约翰·梅纳德·凯恩斯（John Maynard Keynes）在说服英国公民下车并花钱的运动中，给“节俭”这个词一个不好的名字。实际上，节俭与储蓄过多，在床垫上ho积或只是拒绝参加经济。正如本杰明·富兰克林（Benjamin Franklin）所理解的那样，节俭是一种美德[来源：Blankenhorn]。它等同于努力工作，节俭的生活和审慎的投资。搬运正确练习，这是获得财富的最佳方法。弗兰克林（Franklin）对节俭的定义有助于激发托马斯·J·斯坦利（Thomas J. Stanley）和威廉·D·丹科（William D.并住在蓝领社区。诀窍是他们明智地管理自己的钱，远远低于手段。面对“支出或保存”难题时，它们几乎总是保存。

因此，讽刺野马悖论的具有讽刺意味帕克]。

节俭的人在经济衰退期间扮演第二个重要角色。每当他们将钱投入银行时 – 无论是通过储蓄帐户，存款证书（CD）还是抵押贷款付款，他们都会向信贷系统注入至关重要的流动性[来源：HAMM]。这是银行救助的主要目标之一，在过去的一年中，损失了美国纳税人数百万美元。银行没有向企业贷款，因为它们没有贷款。通过继续将钱投入银行，节俭的人正在使银行变得更加流动并帮助减轻信贷冻结。如果凯恩斯想制造一个更精确的信息，他可能会称其为“ ho积的悖论”。毕竟，ho积是对更大经济的唯一真正破坏性活动。只要金钱通过流通，无论是通过适度的支出还是存入银行帐户，即使我们中最富裕的人也在帮助刺激经济。

所有这一切中最大的具有讽刺意味的是，银行已被证明是所有[来源：Mcardle]的最大ho积者。他们用救助金钱挖出了数十亿美元 – 坐在那里。他们正在做宏观经济等同于将他们的积蓄埋在后院。如果凯恩斯没有被火化，他将在坟墓里滚动。

储蓄生存

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对于许多美国人来说，剩下的唯一财务选择是为了节省尽可能多的钱来生存。

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对于大量的美国家庭，没有“保存或花费”困境。那是因为没有钱可花。对于这些公民，爱国义务将不得不等待更好的日子。节俭的悖论是他们不必担心的另一种奢侈品。他们唯一的解决方案是节省，保存，保存。2009年6月，美国的失业率达到了9.5％。根据劳工统计局进行的调查，灰心丧气的工人人数 – 失业的工人认为没有工作可用 – 升至近80万。另外430,000人已经停止了完全寻找工作[来源：Goodman]。

如果您已经有债务和失业，那么没有合理的理由开始投资家庭装修或其他长期“节省”策略的“支出”。唯一的生产行为是利用每一分钱来偿还债务，并试图将自己从财务漏洞中挖出来。

一些经济学家呼吁政府向美国公民发出更清晰的信息。他们没有回到凯恩斯对爱国消费主义的呼吁，而是希望领导人向两个单独但同样重要的信息传达：如果您有工作并且没有债务，那么现在可以竭尽所能投资于商品和服务，这将为您节省您的钱之后。如果您有债务问题或失业，请首先还清债务并尝试建立紧急基金[来源：Hopkins]。

换句话说，如果您不能花钱节省，那么就可以保存以生存。但是，一旦您再次站起来，就必须将劳力的课程付诸实践。不再最大程度地发出信用卡，也不再超越自己的能力。

不幸的是，这可能比听起来要难。正如我们所讨论的那样，对于大多数美国人来说，储蓄并不容易。根据最近的一项调查，有76％的受访者认为，一旦经济衰退结束，美国人将恢复其旧的消费主义方式[来源：帕克]。根据《华尔街46位领先经济学家》的一项调查，43位认为我们已经进入了一个新的经济时代，并且储蓄趋势将留在这里[来源：Kalita]。

有关债务，个人理财和省钱的更多信息，请遵循下一页上的链接。

更多信息

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来源

美联社。“美国的储蓄率达到了1933年以来的最低水平。”2006年1月30日（2009年6月29日）http：//www.msnbc.msn.com/id/11098797/blankenhorn，David。“没有节俭的悖论。’”每周标准。2009年6月15日（2009年6月29日）http://www.weeklystandard.com/content/public/articles/000/000/000/016/592bjsid.asp.asp?pg=1brockman，Joshua。“随着经济的流动，我们应该花钱还是节省？”国家公共广播。2008年10月17日（2009年6月29日）http：//www.npr.org/templates/story/story/story.php?storyid=95836911Caplinger，Dan。“花一点时间，节省很多。”Motley傻瓜。2007年6月4日（2009年6月29日）http：//www.fool.com/personal-finance/home/2007/06/04/spend-a-little-save-save-a-lot.aspxcrutsinger，马丁。“可能会收入激增，但节省的支出超过了支出。”美联社。2009年6月26日（2009年6月29日）http：//www.google.com/hostednews/ap/arp/arp/ap/aleqm5gniyj905ho05ho0ur96v2tqhsbx19lgwd9992992gi980federal Reserve。“消费者信用。”2009年6月5日（2009年6月29日）http://www.federalreserve.gov/releases/g19/current/goodman，Peter S.和Healy，Jack。“随着失业率达到9.5％，美国的工作损失在6月增加。”纽约时报。2009年7月2日，http：//www.nytimes.com/2009/07/03/business/economy/03jobs.htmlhamm，Trent。“节俭的悖论：省钱对经济有害吗？”简单的美元。2009年5月28日（2009年6月29日）http：//www.thesimpledollar.com/2009/05/28/the-paradox-of-thrift-is-is-saving-money-bad-money-bad-for-the-ceconomy/hopkins，安德里亚。“拯救还是花？路透社。美国人在思考他们的职责。”2009年2月13日（2009年6月29日）http://www.reuters.com/article/ousiv/idustree51c19j20090213kalita，S。Mitra。“美国人认为财富的18％消失。”