僵尸债务如何运作
“”僵尸债务已成为部分盈利，部分原因是在1990年代起飞的两种趋势：消费者信用和身份盗用的扩散。查看更多债务图片。FredericJ. Brown/AFP/Gett
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僵尸债务已成为部分盈利，部分原因是在1990年代起飞的两种趋势：消费者信用和身份盗用的扩散。查看更多债务图片。
弗雷德里克·J·布朗/法新社/盖蒂图像
九年前，有人从您的外套口袋里偷走了您的钱包。你甚至从未见过那个家伙。他使用您的信用卡购买了价值1300美元的鞋子。当然，您在发现时就报告了盗窃案，信用卡公司宣布您对债务不承担任何责任。经验教训，故事的结尾。正确的？
今天，您拥有一个很好的坚固薪水和良好的信用等级。实际上，您正在关注一个华丽的阁楼。突然电话响…
那个古老的盗窃回来困扰着你。收款机构说，凭借利息，这笔1300美元的债务现在超过10,000美元。该机构没有您的欺诈报告记录，并认为您对债务负责。代理商告诉您，如果您不付款，并且很快 – 您可能会冒险采取法律行动。债务可能会危害您对该公寓的贷款申请。
惊喜：您只是与僵尸债务面对面。
不幸的是，僵尸隐喻非常恰当。在信贷市场上，债务在代理机构之间被出售和转售，因此您可能已经解决了 – 甚至不止一次 – 可以恢复生活，而没有过去的付款记录。收藏家抓住他们能得到的一切。而且债务很难杀死。
僵尸债务之所以获得其名称，是因为相关债务应该被死和埋葬：
他们已经在破产程序中解决了。这是由于身份错误或身份盗用的结果，因此他们从来没有您的责任开始。他们的时效法规已经过期。这些债务已被收款机构所回报利润。
您知道B电影中的那个家伙通过惊慌失措而被无情的僵尸军队陷入困境，以封锁自己的厄运吗？僵尸收债员希望您成为那个家伙。他们从不知道自己的权利，不知道如何保护自己和恐慌的消费者那里获利。
要了解如何不成为那个家伙，以及僵尸债务如何成为如此热门的话题，请继续阅读。
内容
僵尸债务收集的增长
如何与僵尸收债员打交道
僵尸债务收集的增长
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尽管担任公共关系专家的全职职位，但贝丝·奥康奈尔（Beth O’Connell）在2004年面临20,000美元的信用卡和学生贷款债务，加剧了僵尸债务。
梅兰妮·斯泰森·弗里曼（Melanie Stetson Freeman）/基督教科学监视器通过盖蒂图片
要了解为什么僵尸债务是大生意，您需要了解一些有关债务，收债和消费者信贷的知识。
假设在1994年，简（Jane）刚从大学毕业并偿还债务，违约了信用卡。1996年，她进入破产。从那以后，她艰苦地重建了自己的信誉，按时付款，每年至少检查一次信用报告。由于已经过去了七年以上，因此旧的违约和破产程序甚至不再出现在她的信用报告中。
但是那违约发生了什么？信用卡公司将其视为坏账 – 也就是说，该公司将债务视为损失。您可能会认为这可能会停在那儿，但是您错了。当公司写下债务时，它经常将债务出售给收藏家。根据债务的年龄，收藏家可能每欠每一美元，或一分钱的一小部分（来源：韦斯顿）支付多达12美分。这项交易的重点是什么？它使出售债务的公司不承担总损失。如果简拖欠了100美元的债务，以每美元12美分的价格出售债务，则该公司可以将其变成88美元的亏损，从而收回12美元。
但是收藏家必须获得什么？收藏家押注，在旧公司失败的情况下，它可以成功。矛盾的是，他们更有可能追求简，因为她重建了自己的信誉。他们认为她更有可能付款，因为她不想再次破坏自己的信誉。通常，它们是正确的。这些公司之所以转向巨额利润，是因为他们的实践通常会成功地从个人消费者中扭动美元。
如果收藏家说服简（Jane）支付100美元，那么收藏家刚刚赚了88美元。在这十年的头几年中，这些利润爆炸了 – 仅在2006年就达到了1,100亿美元[来源：韦斯顿]。
僵尸债务已成为部分盈利，部分原因是在1990年代起飞的两种趋势：消费者信用和身份盗用。信贷公司意识到，他们可以通过将较高利益的信用额度扩展到每个月携带债务的消费者（最有可能拖欠债务）来赚更多的利息支付。买卖债务成为大生意。身份盗窃为收藏家造成了巨大的坏账积压。这是一个更严重的问题：僵尸收债甚至合法吗？严格来说，是的 – 如果收藏家不违反《公平债务收集惯例法》。
专门从事消费者债务的律师肯特·安德森（Kent Anderson）指出，收藏家“经常以提醒债务人的合法地位，这是偿还债务的道德责任” [来源：安德森]。从收集机构那里获得道德的演讲似乎有些丰富，但不要太快地笑。2005年，收债业是联邦贸易委员会的消费者投诉的最大来源。
如果收债员复活了一些旧数量，该怎么办？了解如何在下一页保护自己。
谁从僵尸债务中获利？
如何与僵尸收债员打交道
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丹妮尔·罗德斯（Danielle Rhoades）在将她的10,000美元债务转移到零％的信用卡上后，经济生活在经济上，能够在一年内还清债务。
盖蒂图像
当债务出现在消费者进行大量购买时，例如房屋或汽车时，僵尸债务的一些最糟糕的问题就会出现。许多消费者对他们的权利感到困惑或只是急于获得新贷款，许多消费者付出了旧债务以迅速解决问题。有些人成为一两次身份盗用的受害者和自己的记录不佳的受害者：他们最初偿还了债务，甚至不是他们的债务。那么您该怎么办？
知道你的权益。收债员不允许威胁您，骚扰您或威胁要起诉您。询问有关债务起源地点的信息 – 何时，来自谁，多少。根据您的信用报告和其他记录检查该信息。如果您不欠债务，请向收款机构发送书面要求停止与您联系。将其通过退货收据发送认证邮件，并在30天内发送出院订单。从那以后，您是否申请破产？如果是这样，您的出院命令应保护您免受此债务的尝试。确定债务的年龄。六到七年后，您根据联邦法律有某些保护。了解您的州法规。在某些州，您实际上可能会通过债务付款来进一步伤害您的信用评级。您可能会重新打开债务的时效法规。收藏家成功获得了一些钱，可能会试图追求其余的钱。尽管没有人宽恕您的义务违约，但一些消费者拥护者说，在这种情况下，您最好的选择是忽略僵尸收债员。即使您不对债务提出异议，也没有法院可以将您的沉默视为“承认责任” [来源：联邦贸易委员会]。对您的财务状况很聪明。不要等待问题出现。按时支付账单，并定期检查您的信用评分。如果您打算进行重大购买，请提前熟悉您的信用报告。
如果我们从电影中学到了任何东西，那就是：有一些方法可以防止僵尸进食您的大脑。禁止门，选择并理解您的武器，找出逃生路线，您可能很快就会发现自己站在债务启示录中。如果您想了解有关僵尸债务的更多信息，您可以在下一页上关注链接。
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