《公平债务收集实践法》如何工作

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在通过《公平债务收集实践法》通过之前约100年收集债务。

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如果您从未落在每月支付贷款或信贷购买的付款中，那么“收债员”一词可能会唤起诸如旧情节般的小恶棍，他们要求从无辜的女主角那里投降住宿或体面。或者，您可能会想到狄更斯的房东，他们在贫困被认为是犯罪的时候蓬勃发展。但是，对于数百万承受违法法案压力和艰辛的美国人来说，收债员是一个令人生畏的现实。

美国消费者债务继续以惊人的速度增长。2007年，全国消费者债务总计超过2.5万亿美元，每位美国公民平均近8,200美元[来源：Money-Zine]。波士顿国家消费者法律中心副主任罗伯特·C·霍布斯（Robert C.2005年通过[来源：Chan]。

债务增加的结果之一是债务收集机构的扩散，这又导致对此类机构的投诉数量增加。联邦贸易委员会在2007年报告了70,951起针对收债员的投诉，几乎是1999年注册的投诉人数的六倍[资料来源：Chan]。

可以从这种统计数据中推断出的一个积极信号是，债务人（或其律师）越来越熟悉其权利。越来越多的投诉表明，消费者意识到《公平收债法》（FDCPA）的法律准则，这限制了收债员可能采用的策略。（您可以在联邦贸易委员会网站上看到该法案的副本。）FDCPA是由联邦贸易委员会准备的，并于1977年颁布。它几乎涵盖了所有个人债务，包括信贷购买，抵押和医疗费用。不道德的收债员可能会在上升，但FDCPA是债务人对他们的最强大的保障。

那么FDCPA允许什么呢？在下一页上查找。

内容

《公平债务收集实践法》的细节

《公平债务收集实践法》如何保护您

《公平债务收集实践法》的细节

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一旦您的债权人用尽了所有收取付款方式，您的帐户就可以出售给债务收集机构。

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当您拖欠信用付款时，您的债权人（无论是百货商店，汽车经销商还是信用卡公司）通常是第一个与您联系的人。与债务收集机构不同，个人债权人不受《公平债务收集惯例法》的限制。但是，他们必须遵守州法规的准则。要查看适用于您州的收款法，请访问消费者行动网站，然后单击适当的状态链接。

一旦您的帐户被出售给收款机构，该机构就必须在FDCPA的指南中运作。大多数机构都这样做。但是，有些人遵循他们对准则的松散解释。对FDCPA的了解对于确定您是否受到收集机构的不公平骚扰或威胁至关重要。因此，这里是：

收款机构通常通过电话或邮件与债务人联系，尽管在FDCPA下也允许通过电报或传真联系。该法案不允许的唯一联系方式是明信片。该法案未通过电子邮件，手机或文本消息传递联系，尽管目前根据联邦法律禁止这些手段。然而，2007年10月，收债业呼吁美国政府和联邦贸易委员会允许通过电子邮件和手机联系。FTC尚未就此问题做出决定[来源：POIRIER]。收债员必须在FDCPA内指定的方便时间与您联系。

下午00如果收藏家知道您的雇主不赞成此类电话，则不允许他们在工作中打电话。如果您聘请了律师，则收藏家必须专门与律师打交道，除非您的律师允许他们与您联系。律师是唯一与收藏家讨论您的债务的第三方。他们可以联系您的朋友，雇主和家人，但只能获得您的地址和电话号码等基本信息。Debt收集者必须对您诚实。他们不能假装是律师或政府雇员，也不能向您发送伪装成看起来像法律文件的文件（尽管如果他们对您提起法律诉讼，他们可能会向您发送合法的法律文件）。禁止滥用语言。收藏家不能指责您犯罪或威胁要您被捕。如果他们不打算这样做，他们也不会威胁要采取法律行动或装饰您的工资。此外，他们必须通过反复打电话来避免骚扰（除非您拒绝接电话，这是不明智的行动方案）。收债员可能不会收取的收取者不超过您欠原始债权人的收款。您没有义务向债务支付任何利息（除非您同意在原始购买协议中这样做），也不要向收债员招募电话和邮费。了解自己的权利。我们接下来要介绍。

与不道德的收藏家打交道

《公平债务收集实践法》如何保护您

这是一件好事：如果您向他们发送一封信，要求他们停止，则必须停止打电话给您。之后，他们允许另外电话或信件通知您，他们将停止联系，或者他们即将启动法律诉讼。但是，通话的结束并不意味着您的债务结束。通常，首次联系时，收藏家提供了您的债务细节，包括您所欠的金额和欠款的债权人。如果没有，他或她必须在五天内向您发送书面通知。如果您对债务的任何部分提出异议，或不同意所提供的任何信息，则最多30天才能要求债务验证。如果您在30天内不这样做，则收款人将认为您的债务有效。

即使您没有理由不同意，也通常是明智的。验证可以证明您的债务金额是正确的，并且已授权收款机构收取债务。收藏家必须在30天内回复验证请求。

您的债务可能是有效的，并且可以授权收债员收取收款人，但这并不意味着收集者的信息是100％准确的。收藏家的记录可能表明您欠债务比实际要多。收款人可能缺乏付款记录。有时，收藏家可能会使您与其他人混淆。

如果您对债务提出异议，请在30天内发送一封信，将纠纷概述给收款机构。（您可以在privacyrights.org网站上看到一些示例）。一旦该机构收到您的信，所有收集工作就必须停止，直到进行调查为止。

如果无法解决与收藏家的纠纷，或者您认为收藏家违反了法律，则可能有必要起诉收款机构。您可能首先想在FTC，您的州检察长或消费者保护办公室或美国收藏家协会中注册投诉。这些机构的资源有限，通常不会从事诉讼，除非在最极端的FDCPA案件中。尽管如此，在进行诉讼之前，先正式登记投诉是一个好主意。FDCPA提供了针对收款机构的法律诉讼的指导方针。如果成功，您可能会收到损害赔偿金的金额加上$ 1,000；收款人也可能对律师费和法院费用负责。全国消费者倡导者协会可以帮助您找到专门研究这种情况的律师。

避免与收款机构打交道的最佳方法是按时支付账单。但这并不总是可能。我们可能超出了贫困人口和债务人的监狱时代，但财务困难并不是任何时代所独有的。《公平债务收集实践法》至少为您提供一些保护。

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Chan，Sewell。“随着收债员的艰难，强烈抗议就会上升。”纽约时报。2006年7月5日。http://www.nytimes.com/2006/07/05/nyregion/05credit.html”consumer债务统计。”Money-Zine.com。http://www.money-zine.com/financial-planning/debt-consolidation/consumer-debt-statistics/”dealing与收债员FAQ。诺洛。http://www.nolo.com/article.cfm/objectid/fbfb935e-db52-48cb-a64e2502f91ae24b/213/213/208/208/155/155/faq/faq/faq/faq/faq/faq/ddebt Collection指南。”纽约市消费者事务部。http://www.nyc.gov/html/dca/downloads/pdf/debt.pdf”debt collection练习：当硬球策略走得太远时。”隐私权交换所。http://www.privacyrights.org/fs/fs27-debtcoll.htm”debt验证：只付钱。”debthelp.com。2007年4月27日。https://www.debthelp.com/kc/151-debt-validation-pay-pay-only-you-must.html”debt验证：针对收集机构的终极武器。”信用信息中心。http://www.creditinfocenter.com/rebuild/debt_validation.shtmlhaley，Jen。“流氓收债员 – 如何与他们作战。”CNN。2008年2月29日。http://www.cnn.com/2008/living/personal/02/02/29/Rogue.debt.collectors/index.html”fair债务收集。联邦贸易委员会。1999年3月。http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/conmer/credit/cre18.shtmthe公平债务收集实践法。联邦贸易委员会。http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre27.pdfmarshall，J。Christopher。“美国受托人办公室发起了民事执法计划。”http://www.justice.gov/ust/eo/public_affairs/articles/docs/bbj062002.htmpoirier，John。“美国收债员寻求手机，电子邮件访问。”