如何提早退休

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您是否梦想退休并在60岁之前见到世界？有一些方法可以实现您的目标 – 如果您仔细计划。

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这是每个工作僵硬的梦想：在您仍然有自己的牙齿的同时，对日常磨碎说Sayonara。在我们早期退休的幻想中，我们正在环游世界，健康和生活的巅峰时期，拜访了我们一直在谈论的那些难以谈论的国家，并品尝当地最好的票价。

调查表明，超过一半的工人在30至50岁之间退休之前退休[来源：MSN]。但是，这种随和的想法只有一个问题：尽早退休很容易，但是最后赚钱很难。

储蓄提前退休的一个问题是，我们倾向于不超越前几年的良好健康和完整的支票帐户，而不是长期数学。如果平均男性预期寿命为75.2，我们以55的价格退休，那么我们的储蓄，股市投资和401（k）帐户需要持续20年。如果我们的寿命比平均水平更长呢？

而且不要忘记，在过去的五到十年中，生活会变得棘手。很少有幸运的灵魂在88岁的睡眠中流离失所，而没有进行大规模手术，住院或慢性（且昂贵的）条件来管理 – 更不用说医疗保险和处方药的不断增加的费用了。

尽管我们倾向于高估我们的健康，但我们低估了退休后的财务需求。2002年的一项调查发现，只有17％的工人认为退休后需要80％的工资。有40％的人认为他们对当前收入的60％会很好[来源：MSN]。这可能需要几年的时间，但是您寿命的时间越长，您的钱就会持续越少。您是否曾经认为没有日常工作感到无聊？您是否有足够的爱好和兴趣来维持您20至30年，没有商务旅行，截止日期和日常会议？

但是不要灰心。如果您认真对待早期退休并致力于使它运行，则可以实现它。它所需要的只是一些严肃的财务计划，严格的预算和一些老式的运气。

那么，您如何开始计划提前退休呢？最重要的计算是什么？哪些常见错误？请仔细阅读，找出答案。

内容

金融计划

投资提前退休

常见的提前退休错误

退休计划

金融计划

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你知道你的净资产吗？要尽早退休，您需要财务稳定，并清楚地了解自己的生活水平。

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计划提前退休的第一步是确切确定您现在有多少钱。这称为您的净资产。净资产是通过将所有资产（现金，股票，退休帐户和房屋价值）加起来并减去所有未偿债务（抵押，学生贷款和信用卡债务）来计算的。

当您知道自己有多少时，您需要弄清楚退休时需要多少钱。这一数量取决于几个因素：退休时要做什么，您想退休的时间以及退休时想要享受的生活水平。如果您想保持当前作为退休人员的生活水平经验法则是，您将每月至少花费您现在花费的80％[来源：MSN]。您不会花20％的费用来支付与工作相关的费用：通勤，干洗账单，午餐等的天然气或公共交通票价。但是，如果您打算旅行，打更多的高尔夫球或修理经典汽车作为退休人员，您很快就会弥补自己认为不工作的20％。

计算您需要多少需要退休的时间时，也许最重要的因素。计划退休和40年退休的计划有很大的差异。另外，您退休的时间越早，您需要等待获得社会保障福利的时间。对于在收集社会保障的最低年龄后退休的人来说，这不是问题（目前为62）。但是，如果您退休得太早，那么您可能没有足够的时间才能继续前进，直到社会保障开始。

计划提前退休时的另一个认真考虑是健康保险。当您受雇时，您会支付每月保险费的一部分，其余的雇主则支付。当您退休时，您可以通过《合并综合预算重建法》（也称为眼镜蛇）在接下来的18至36个月的同一保险单中保证承保范围。眼镜蛇是为失去或换工作的员工的临时保护。但是，即使有眼镜蛇，您也将支付全部溢价，包括老板用来支付的费用。您在65岁之前没有资格获得Medicare福利[来源：MSN]。因此，在您达到那个年龄之前，您将需要补充保险单。当您在Cobra用完之后申请新政策时，您可能会惊讶于确保一个60岁的患有预先存在医疗状况的年轻人的昂贵。62岁的不吸烟者的最便宜政策是每月300美元，如果您吸烟，有心脏病，高血压，糖尿病和其他状况的历史会增加[来源：MSN]。

开始您的提前退休预算的一种方法是使用众多免费的在线退休计算器之一来弄清您在一定年龄段需要退休的净资产需要多少。但是，知道您计划的退休支出是否有效的唯一方法是尝试干式运行[来源：Kiplinger]。尝试以您希望退休时希望居住的预计每月金额生活三个月。如果现在不起作用，当您考虑增加医疗保健和保险成本时，它肯定无法正常工作。

您现在如何开始为早期退休而储蓄？建立退休巢蛋的最佳长期投资是什么？继续阅读。

投资提前退休“”

打赌这个退休人员很高兴他年轻时就开始储蓄。

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复利是一件美丽的事。您现在可以做的最好的事情以确保提前退休，就是将尽可能多的收入投资于安全，长期投资和可纳税的退休储蓄账户。

一个好的起点是预算紧张。正如我们在如何赚一百万美元方面了解到的那样，成为富裕的最快方法之一就是过着节俭的生活方式。而不是超越自己的手段 – 以信用购买您无法立即偿还的东西 – 生活在您的手段之下。购买二手车，而不是新车（或者更好，乘公共汽车）。选择两居室房屋，而不是五居室。

那么，我们应该从每个薪水中储蓄多少钱？MSN Money描述了20/20/20系统。从20岁开始，如果您投资了每笔薪水的20％，则可以在20年内退休，并以投资利息为基础[来源：MSN]。正如我们已经问过的那样，您现在可以像退休生活一样生活在80％的收入中吗？尝试从您的支票帐户中设置自动提款。每当将薪水存入银行时，甚至在您有机会看到它之前，将自动扣除20％的薪水，更不用说花钱了。

现在，您需要拿走这笔钱，并将其投资于保证长期增长的东西。MSN Money推荐了跟踪标准普尔500家公司的股票市场指数基金。因此，只要股市在未来20年中上升 – 历史上每年以12％的速度股票，您的钱就会增长。另外，如果您每年可以通过加薪和促销来稍微提高收入，那么您会看到更多的增长。如果您打算在60多岁之前退休，摊位的投资将会很聪明。当您在40岁时开始兑现股票时，您必须仅缴纳长期资本利得税，目前为15％。但是，其他常见的退休投资，例如401（k）和罗斯IRA，对尽早提取资金的罚款受到严厉的惩罚。开始从401（k），罗斯IRA和传统IRA退出的最低年龄为59.5。

请记住，不要感动您的股票投资的兴趣。为了使复杂兴趣的魔力工作，您需要重新投资每一分钱。

接下来，让我们看一下人们在计划提前退休时犯的一些常见错误。

常见的提前退休错误

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人们在计划提前退休时犯的最大错误之一是不考虑通货膨胀。

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在计划提前退休时，有一些陷阱要避免。第一个与社会保障以及如何计算退休福利有关。社会保障局（SSA）以您在35年的最高工作年份的平均薪水为基础。如果您退休得太早 – 在工作了35年之前，您的非工作年份将被视为零。

了解何时应该开始收集社会保障也很重要。SSA允许您从62岁开始收集社会保障福利，但这并不是“完全退休的年龄”。如果您出生于1937年之前，您的全部退休年龄为65岁，但是如果您出生于1960年，那就是67岁。全退休年龄意味着您只有在等待收集到65岁时才能收到您的全部社会保障福利或67.如果您从62开始收集，您只会获得部分收益。根据您的退休时间的计算，如果您开始收集62岁，而不是等待您的全部退休年龄[来源：SSA]，那么您将获得25％的社会保障福利。。年平均通货膨胀率约为3％。以这种速度，您的钱的价值将少30或40年。在2008年，一百万美元的价值将在30年内不到一半。工资往往会跟上通货膨胀的步伐，但不能保持投资。如果投资的回报率为5％，则在对通货膨胀进行调整时，这实际上是2％的率。

在计划未来的财务状况时，还要牢记一些重要的税收考虑。正如我们提到的那样，从401（k）或IRA提早提取资金的税收罚款很严厉。对于401（k）和IRAS，在59.5岁之前提取资金均受到10％的罚款。该规则有一些例外：残疾，购买第一套房子，医疗费用的艰辛提取和72T。72T可让您根据自己的金额和预计的预期寿命从401（k）或IRA提取资金，如果您需要或希望退休后重新上班，请保持良好太多了。如果您单独提交并赚取$ 25,000至34,000美元，则必须对您的社会保障福利的50％缴纳所得税。每年赚取超过34,000美元，您将以85％的价格支付[来源：SSA]。另外，如果您在全部退休年龄之前退休并获得兼职工作，则每2美元，您的收益可以降低1美元，直到您达到65岁或67岁。

那么，退休时要做什么呢？你要退休哪里？继续阅读以了解专家对早期退休并保持忙碌的评价。

什么是年金？

退休计划

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您可以闻到普罗旺斯薰衣草的味道吗？如果您的梦想是搬到法国写小说，那么拥有明确的视野可以激发您遵循自己的计划。

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如果您正在考虑提早退休，应该问自己为什么。仅仅是因为您不喜欢工作吗？也许您会更好地寻找更令人满意的工作，以便您现在可以享受更多的时间和金钱，而不是将其保存在不可预测的未来中。StrongMatsionation是成功提前退休的关键。也许搬到法国南部并写一本小说，将您的时间投入慈善工作或教堂，或者您只想每天钓鱼一直是您的梦想。强大的动力不仅使您的早期退休生活更加愉快，而且还可以使您更容易坚持严格的财务计划，直到到达那里。一些专家甚至建议进行心理评估，以帮助发现哪种类型的提前退休适合您的个性类型[来源：MSN]。

越来越多的退休人员计划在退休的早期（无论是全日制还是兼职）工作。根据皮尤研究中心（Pew Research Center）2006年的一项调查，当今有77％的工人计划在其全部退休年龄上做某种有偿工作。有趣的是，这些数字不能反映当前的现实。目前，约有27％的退休人员在退休期间有27％的工作[来源：Pew Research]。

对于退休期间至少兼职的兼职工作对于那些仍在工作的朋友或那些没有建立爱好或兴趣的人来说，这是一个明智的举动。大量退休的业务高管在体育用品商店中取得退休后工作，退休的老师可能会选择在当地的日托中心工作。

鲜明的现实是，当今许多退休人员并没有打算退休如此年轻。2006年的一项调查发现，由于疾病到失业的原因，有40％的退休人员被迫停止工作要早于他们计划的早期工作[来源：今日美国]。现在他们退休了，他们意识到他们没有足够的储蓄和投资来长期支持自己。因此，这是回到想要的广告，以找到要维持生计的东西 – 至少在社会保障启动之前。如果您认为您有20到30年的退休时间，您可以找到延长美元和您的方式的方法时间。当您刚退休时，您可以探索爱好和兼职工作，当您开始收集社会保障时，您将有更多的财务摆动空间来沉迷于世界旅行或志愿者工作等终身梦。而且，如果您明智地计划，您将有足够的储蓄来支付不可预见的医疗费用和可能的长期护理。

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来源

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