加拿大央行再次加息，贷款买房的注意了

专家表示，加拿大央行再次加息之后，加拿大房奴的压力更大了，具体表现为月供的上升或者是还款期限的延长。周三，加拿大央行将政策利率上调25个基点至5.00%，利率达到22年以来的最高水平。

LowestRates.ca的房贷经纪人和专家Leah Zlatkin周三接受采访时表示，加拿大央行的政策利率2001年以来首次达到5%，这是一个相当重要的时刻。按照Zlatkin的计算，加息之后每10万加元的贷款每月成本将增加大约18加元。此外在加息期间，她推荐期限更短的固定利率房贷产品。

固定利率产品

多伦多道明银行的零售产品和房地产担保借贷副总裁Olympia Baldrich周三表示，如果是固定利率的房贷产品，他们的月供不会马上增加，但利率环境变化的影响会在续约时体现出来。因此，这些人要搞清楚利率上升将对他们未来的预算产生怎样的影响，并且做好相应的规划。

Ratehub.ca的联席首席执行官兼CanWise Mortgage Lender的总裁James Laird也表示，这类产品的所有人应当在下一次续约前按照当前的市场利率做预算，提前规划好月供的资金来源。

浮动利率产品

Zlatkin表示，浮动利率房贷的所有人将立刻感受了利率变化的冲击，具体体现为月供的增加或者是还款期限的延长。她说，2022年以来10次加息对浮动利率房贷所有者的影响“相当之大”。

此外，浮动利率房贷产品分为两类：固定还款额和浮动还款额。如果是前者，利率上升但还款额不变，不过还款当中利息增加而本金减少，同时还款期限延长。如果是后者，还款额跟随加拿大央行隔夜利率或优惠利率的上升而增长。

假设购房者贷款买入一套价值729044加元的房屋，首付比例10%，按照5年期5.8%的浮动利率以及25年的还款期限，计算得出的月供金额为4248加元。加拿大央行最近一次加息之后，该房贷所有者的月供将增加100加元，一年下来增加1200加元。

还款期限

如果是还款期限延长的浮动利率房贷，除非触及触发利率，他们现在还不会肉痛。真正的冲击可能会在续约时到来。你原来的还款期限是25年，10次加息后可能延长到了50年甚至60年。待到续约时，还款期限长的利息可能也更多，或者是不得不选择期末一次性还清本金的还款方式。

如果续约时将还款期限重新缩减至25年，这时候你的利率更高了，还款期限缩短了，每个月的还款额自然升高了。不仅如此，贷款人可能还要向贷款机构支付额外的利息。

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