破产豁免如何工作

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在2005年破产法变更之前，一些房主试图通过搬到宽敞的宅基地豁免（例如佛罗里达州），然后购买非常昂贵的房屋来保护自己。

教育图像/UIG通过盖蒂图像

无薪账单堆积在角落。债权人每天猎杀您。您正在努力工作，但这还不够。也许您有一个支出问题。或巨大的医疗费用。无论出于何种原因，您根本无法偿还债务。您必须宣布破产。

额头上的汗珠。您的前草坪上丧失抵押品赎回权标志的异象进入了您的脑海，然后是您的汽车被拖走的图像。会发生什么？你将如何生活？深吸一口气，放松。州和联邦政府也不想看到您在贫民窟中结束，因此他们提供了破产的豁免，以帮助您重新站起来。

在解释豁免之前，这是一个快速的破产底漆。当您申请破产时，您可以选择第7章或13章破产。（第11章是众所周知的文件，主要用于企业。）一旦您提交了财产（家庭，车辆，珠宝和家具），将成为您破产财产的一部分，这意味着可以出售它以偿还您的债务 – 除非可以免除或不受销售保护。

根据第7章破产，更快，更轻松的过程，您指定的破产受托人出售了您的无保护或不发行的资产，以偿还您的债权人。通常，如果您的大多数债务可以通过提交第7章还清，并且如果您的大部分财产可以被豁免或受到保护[来源：Lazun]，这是最好的选择。

根据第13章破产，您可以保留财产，但您必须制定三到五年的付款计划来偿还债权人。您必须偿还的金额等于您未受保护的或非发行资产的价值。如果您有足够的收入来负担付款计划[来源：Lazun]。根据第13章，他们降低了您必须偿还的金额。现在的问题是是使用您州的破产豁免还是联邦政府造成的豁免。

内容

州和联邦破产豁免

具体的破产豁免例子

豁免破产：宅基地豁免

州和联邦破产豁免

美国50个州和哥伦比亚特区是个人破产申请的主要参与者。每个人都有自己的一套破产豁免。联邦政府也确实这样做，但正是各州和华盛顿州决定公民是否必须使用豁免或可以选择联邦豁免。2014年，51个政府中只有20个允许居民使用联邦豁免：阿拉斯加，阿肯色州，康涅狄格州，哥伦比亚特区，夏威夷，夏威夷，肯塔基州，马萨诸塞州，密歇根州，密歇根州，明尼苏达州，新罕布什尔州，新泽西州，新泽西州，新泽西州，新泽西，罗德岛，德克萨斯州，佛蒙特州，华盛顿和威斯康星州[来源：Bulkat]。

那么各州提供什么豁免？所有州的豁免彼此相似，联邦政府提供的豁免是相似的。一些更常见的是保险福利，汽车，退休金/退休金，住宅物业和贸易机构，例如设备，工具，库存。但是，豁免金额在各国政府之间差异很大。例如，伊利诺伊州允许您在一辆机动车中豁免高达2,400美元；在康涅狄格州，这是13,500美元[来源：Nolo]。在某些情况下，您必须遵循哪个州的破产法。如果您将时间分开在两个不同的房屋之间怎么办？如果您在申请破产之前或之后不久或之后搬到了另一个州，该怎么办？如果您生活在一个州但在另一个州工作，该怎么办？住所要求确定您遵循的破产规则。

根据住所要求，特别是730天规则，您将遵循您所居住的州的破产规则，缴纳税款并在过去的730天或两年中投票。如果您在过去两年中没有处于同一状态，则需要180天的规则。提交，然后使用该州的破产法[来源：Bulkat]。

最后注意：如果您生活在允许您使用联邦破产规则的州，请记住，您将无法混合和匹配豁免。您将必须选择州的规则或美联储的规则。

我还能保留什么？

具体的破产豁免例子

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有些州有豁免车辆，但美元金额差异很大。

数字视觉/思维stock

豁免可能会有些复杂，因为它们不是整个物体（例如汽车），它们是具有特定价值的对象（5,000美元的机动车豁免）。因此，假设您要保留汽车，并且您的州有5,000美元的机动车豁免。如果您的汽车价值5,000美元或以下，并且您没有汽车贷款，则可以保留它。如果您的汽车价值10,000美元，并且您没有汽车贷款，则您的受托人将出售您的汽车，给您5,000美元，并使用剩余的5,000美元来支付您的债权人。但是，如果您有一辆价值10,000美元的汽车，但您也有5,000美元的汽车贷款，则受托人将不得不给银行5,000美元以还清您的贷款，而您的5,000美元，因为您的州有5,000美元的机动车豁免。这意味着将没有任何分发给您的债权人的东西，因此这样做是没有任何意义的。您将可以保留您的汽车[来源：Bulkat]。现在是说您的州有2,000美元的豁免，但您的汽车价值5,000美元。没有车轮适合您？不必要。一些州和联邦政府拥有所谓的“通配符豁免”。通配符可用于免除任何财产。因此，如果您的州只有2,000美元的豁免，但也可以豁免5,000美元的通配符，则可以将两者结合起来并保存您的汽车。

除了通配符的豁免外，联邦非破产豁免还可以为您提供帮助。联邦非破产豁免仍然是破产的豁免；他们矛盾的名称之所以出现，是因为它们不属于破产法规。这些专业的豁免都可以供任何通过其州提起的任何人，但是他们很难抓住，因为您通常必须成为某个团体或职业的一部分。如果您使用联邦豁免，它们也不可用。以下是联邦非破产豁免的一些例子[来源：Bulkat]：退休福利。全民，外交或兵役雇员完全豁免；铁路工人；中央情报局员工；退伍军人；军事荣誉奖；社会保障福利的受益者。克拉马斯印度对居住在俄勒冈州的印第安人的福利。

豁免破产：宅基地豁免

您的房屋可能是您要保护的最重要的资产。而且，这是一个债权人很乐意开启的，因为大多数人在家中拥有很多公平。（股权=房屋的价值少于抵押贷款的剩余金额。因此，如果您的房屋价值25万美元，并且您仍然欠100,000美元联邦宅基地豁免。

大多数州都有宅基地的豁免权，但是与其他豁免一样，它们的美元数量差异很大。在阿拉巴马州，这是5,000美元；在佛罗里达州，只要您居住在市政当局或该国160英亩的土地上，该物业占地半英亩或以下。2014年，联邦政府提供22,975美元的豁免。在制定了2005年《预防破产和消费者保护法》之前，一些房主试图通过搬到宽敞的宅基地豁免的州来保护自己的房屋和其他资产，然后购买昂贵的房屋。但是，该法案规定，在破产提交的1,215天内购买房屋的人都限于$ 155,675的豁免（截至2014年起），无论他们居住在哪里[来源：Bulkat]。它，或您所在州提供的金额将涵盖您的权益。如果是这样 – 好消息！ – 您可以保留您的家。但是请记住，如果您不希望贷方取消抵押品贷款，您仍然必须继续支付抵押贷款。

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作者注：破产豁免如何工作

值得庆幸的是，我从来不必为破产提出申请。很高兴知道有很多豁免可以减轻我在这种情况下的负担。

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来源

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