婚姻带来的5个税收优惠

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婚姻是一件美丽的事情，但是在纳税时仍然如此出色吗？查看更多吻的图片。

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当涉及税收时，婚姻是罚款还是奖金？那是艰难的。如果一对已婚夫妇在共同申请时要比以两个单身人士支付的钱支付所得税，那就是婚姻罚款。尽管立法消除了婚姻罚款，但税法中仍然存在婚姻陷阱。例如，如果两个配偶都在工作，则以28％的税率征税139,350美元的任何收入。如果同一对夫妇仍然单身，他们分别可以赚取高达83,600美元（总计167,200美元），并且仍然保留在25％的税率中。这是一个很大的差距。

但是研究表明，尽管对婚姻处罚的噪音有很多，但超过一半的已婚夫妇实际上所缴纳的税款要比他们仍然是单身的税款要少[来源：韦斯顿]。这就是婚姻奖金。当一个配偶比另一个配偶赚更多的钱时，婚姻奖金最大，但是在其他情况（例如房地产转让或出售房屋）中，您的婚姻状况可以在纳税当天为您节省大笔费用。

继续阅读我们的五个微妙，有时甚至有时的重要方法，以减免税收。

内容

最大的标准扣除

与孩子结婚

房地产转移

配偶IRA

出售房屋

5：最大的标准扣除额

感谢天堂的标准扣除！在罕见的慷慨大方中，国税局（IRS）为所有纳税人提供了相当大的自动扣除，从应税收入中扣除。对于2013年单一纳税人来说，标准扣除额为6,100美元。但是对于联合提交的已婚夫妇来说，扣除额的正好是$ 12,200的两倍。当您添加个人和依赖的豁免时，您会节省一些严重的税收。美国国税局的报告比所有纳税人中有近三分之二接受了标准扣除额，我们不责怪他们[来源：国税局]。标准扣除过去曾经是结婚罚款的最大原因之一。在国会通过了2001年的《经济增长与税收减免和解法》之前，已婚夫妇的标准扣除额不到单打金额的两倍[来源：税收政策中心]。尽管这并没有显着导致离婚率，但它被广泛认为是不公平的。现在，已婚夫妇可以收集他们的全部免费扣除额。只是不要将其擦给您的单身朋友。

现在让我们谈谈婚姻的另一个愉快的副作用：孩子。

4：与孩子结婚

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孩子们很棒 – 他们在纳税期间也确实派上用场！

Marcy Maloy/Getty Images

您不必结婚即可生育孩子，但是根据人口普查局的说法，已婚夫妇构成了有孩子的绝大多数美国家庭。根据2009年的数据，尽管所有活生生中有40％是未婚母亲，但只有29.5％的美国家庭是单亲家庭[来源：美国人口普查局]。统计故事的寓意是这样的：如果您结婚的话，您更有可能生孩子。

生孩子最好的部分是他们是税金！您家庭的每个成员在2013年免费获得3,900美元的个人豁免，甚至是新生婴儿。然后是儿童税收抵免。除非您和您的配偶每年赚取超过11万美元，否则为每个孩子扣除1,000美元，此后，信贷开始逐步淘汰[来源：Internal Revenue Service]。如果您没有赚很多钱，并且有三个或三个或更多的孩子，您甚至可能有资格获得额外的儿童信用。对于最低收入的人，您所收入的所得税信用额（EITC）的数量会大大增加有。2013年，EITC金额最高（6,044美元）保留给有三个或三个以上儿童的家庭，每年收入约13,450美元[资料来源：国税局]。

婚姻的下一个税收优惠是针对那些“不幸”足以死亡的人们。

3.房地产转让

首先，警告。联邦遗产税（又称“死亡税”）仅适用于2013年价值超过5,250,000美元的遗产[来源：国税局]。将大型和有价值的遗产转移给儿童和其他继承人的税收征收税款。如果您以价值低于525万美元的资产而死，那么美联储甚至不会让您提交遗产纳税申报表。

但是，如果您发现自己处于令人羡慕/令人羡慕的情况，那就是死于相当大的巢鸡蛋，那么结婚是值得的。您可以将无限的资产转移到您的配偶，而无需支付美分的联邦遗产税[来源：韦斯顿]。美国国税局称此为婚姻扣除。

礼品税也是如此。当您居住时，您每年只能向您的家庭中的每个成员捐出一定数量的钱 – 自2013年以来为14,000美元。现金去世之前。但是配偶的礼物完全免于礼物税。这将解释埃德娜姨妈的珠宝收藏。对于我们的下一个物品，我们将研究婚姻的税收优惠，以节省退休。

2：配偶IRA

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您甚至可以扣除对配偶退休帐户的捐款。

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个人退休帐户（IRA）是好东西。有了IRA，您可以为退休储蓄帐户做出可抵税的捐款。这意味着您可以在税收前将钱放在IRA帐户中 – 对于大多数纳税人，每年最高$ 5,500。IRA的诀窍是它是一个“个人”退休帐户。在正常情况下，您只能扣除对自己的IRA而不是别人的捐款。但是这是已婚夫妇休息的地方。如果您符合某些条件，则可以向配偶的IRA支付资金，并在联合纳税申报表中扣除11,000美元。

首先，让我们看看那些“条件”。如果您和您的配偶的总AGI超过$ 178,000，则不能扣除全部11,000美元。另外，还有其他退休计划的问题。如果两位配偶都参加了雇主赞助的退休计划，则在您的IRA中，2013年收入淘汰范围降至95,000美元至115,000美元[来源：IRS]。美联储认为，如果您有第二个退休计划，则不需要那么多扣除。

好消息是，如果没有配偶都没有雇主赞助的退休计划，则根本没有收入限制。如果您或您的配偶已有50岁以上，那么有更好的消息。如果您在2013年12月31日以上，则可以每年扣除最多6,500美元的IRA捐款，或者每年已婚夫妇总计13,000美元[Source IRS]。考虑到这是美国国税局（IRS）说“快乐退休的方式”的方式！对于我们的婚姻税收福利，我们试图避开资本利得税的子弹。

1：出售房屋

购买房屋通常是一项明智的投资，除非国税局（IRS）将其视为一项投资。如果美国国税局决定您购买财产作为短期投资 – 换句话说，将其“翻转”，那么它将对您从出售中赚取的任何利润征收20％的资本利得税。

保护自己免于出售房屋的资本利得税的最佳方法是将房屋作为长期投资的资格。美国国税局使用两项测试来确定您的房屋是否有资格作为长期投资：时间和居住。如果您在过去五年中至少拥有房屋至少两个，则通过时间测试。同样，如果您在过去五年中至少住在家中至少两个，则通过居住测试。

如果您是一个人并通过时间和居住测试，那么您可以从您的房屋出售中赚取高达25万美元的利润 – 免税。这是一个不错的变化。但这是踢球者：如果您已婚，则可以从出售房屋中获得最高500,000美元的利润，而无需支付一分钱的资本收益。

已婚夫妇的合格规则比单身房主更宽大。对于一对已婚夫妇来说，在过去五年中，只有一位配偶必须拥有这所房子。但是，两者都必须在房子里生活至少两年[来源：Turbotax]。作为额外的奖励，美国国税局甚至计算了一对已婚夫妇在结婚之前就住在家里的时间。因此，如果您在结婚前一起在房屋中住了一年，您只需要在那里作为已婚夫妇住一年即可通过居住测试[来源：Findlaw]。有关婚姻奖金，收入的更多信息税收和国税局，探索下一页上的链接。

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作者注：婚姻带来的5个税收优惠

我爱我的妻子，原因是我无法完全向国税局解释。但是，我也感谢这样一个事实，即我一生的爱和我孩子的母亲也是税收减免的痛苦。由于我的妻子从职业生涯中停下来养育了我们的小孩，所以我们是一个收入家庭。而且，由于已婚夫妇的税率明显降低，因此我的个人收入使我们处于税率较低的范围内，而不是我单身。那三个孩子呢！当这些个人豁免和儿童税收抵免开始时，所有这些不眠之夜和脏尿布几乎都值得。几乎使我想将父亲节搬到4月15日。

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