如何与收债员打交道

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随着消费者信贷危机的增长，信用巨头花旗集团宣布损失超过50亿美元。查看更多债务图片。

Peter MacDiarmid/Getty图像

如果您不付款，他们会打破您的拇指。他们很烦人和无情。如果您失业或家庭医疗紧急情况，他们几乎不在乎。他们是使用所有法律恐吓手段的坚强专业人士。他们是收债员。

人们对收债员有很大的看法，然后是现实。大多数债务收集机构都按照规则发挥作用，并努力纠正自己的错误。是的，如果您处于严重的债务上，收藏家可以使本来已经压力的情况看起来难以忍受。但是，有了一些实用和战术知识，您可以在与他们打交道时取得成功。

与收债员打交道正在成为一种普遍的经历。不可预见的个人情况和经济衰退的经济迫使前所未有的美国人通过债务合并和个人贷款寻求帮助。

不幸的是，不道德的收债员数量越来越多。不道德收藏家的故事正在上升。联邦贸易委员会和更好的商业局都报告说，过去三到五年对收债员的投诉急剧增加[来源：Haley]。最常见的投诉包括身份错误，非法威胁，不正确的债务评估，the子亲戚和债务人之友以及口头虐待。

但是，您该怎么做才能避免债务收集器骚扰，没有关闭电话服务或允许未阅读的邮件堆积在厨房柜台上？通过遵循本文讨论的步骤，您可以保护自己并减少收集器呼叫的频率。最重要的是，确保您根据《公平债务收集惯例法》了解自己的权利，并花点时间了解收债过程如何工作。

道德和不道德的收债员

《公平债务收集惯例法》

与收债员打交道的提示

道德和不道德的收债员

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债务是一个国际问题，正如该英国广告所揭示的那样。但是，在调用该号码之前，您可能需要阅读本文的其余部分。

Peter MacDiarmid/Getty图像

许多企业不维护自己的债务收集部门。一些较小的企业甚至都不打扰警惕的债务收集，认为可以更好地使用花费的精力和资源来吸引新的帐户和客户[来源：业务开始页面]。但是，如果您落后于进行大规模购买的付款（例如汽车，厨房设备或新的52英寸等离子屏幕电视）代理商以检索您所欠的钱。

与收藏家打交道很少是一种令人愉快的经历，即使收藏家是道德的，并且遵循《公平债务收集实践法》的指南。最著名的收集机构训练他们的工人成为艰难的谈判者。您似乎合理的原因通常只是他们的借口。无论您是失业，需要钱来支付孩子的紧急医疗费用，必须为唯一的汽车进行重大维修费用，还是修复了去年冬天大雪下倒塌的屋顶部分，收藏家可能听到了所有的声音前。他们的举止通常是由于听到债务人的祸害太多的故事而导致的，这些债务人只是收取的债务超出了他们所能承受的。他们可能会接受部分付款或制定付款计划，使您能够在自己的手段范围内生活。

但是，其他时候，收藏家的补救措施可能是不切实际的，例如向朋友或亲戚借钱或为您的房屋再融资。您了解自己的财务状况越好，您就会对这样的建议做出越有效的回应。收藏家可能会建议用强有力的措辞补救措施，而这只是不受威胁。作为最后的手段，他们将利用自己的合法权利来起诉您的欠款。

尽管正在接受这种策略的接收末端，但大多数债务人都知道，收藏家有正当理由追求过去的付款。根据美国受托人J. Christopher Marshall的说法，“在绝大多数情况下，债务人诚实，迫切需要并应得的新开始” [来源：Marshall]。大多数人进行大量购买，以及时付款。没有人预见到意外的金融危机。与收债员打交道可能会感到压力很大，但是债务人知道，如果收藏家诚实和道德，他们几乎没有任何抱怨的空间。某些收债员将利用平均债务人对公平债务收集惯例的无知。他们还知道，许多人宁愿偿还债务，甚至不公平地评估债务，也不愿诉诸对收款机构的复杂且昂贵的法律诉讼。

确定收藏家是否以道德标准运行的最简单方法是使自己熟悉《公平债务收集实践法》。为此，只需查看下一页即可。

《公平债务收集惯例法》

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在“ Get Shorty”中，约翰·特拉沃尔塔（John Travolta）扮演了黑社会收债员辣椒帕尔默（Chili Palmer），他的技术被证明是好莱坞电影业务的理想技能。辣椒的策略 – 包括威胁，恐吓，打破和进入 – 是非法的。

巴里·金/联络/盖蒂图像

联邦贸易委员会准备的《公平债务收集惯例法》（FDCPA）于1977年颁布为法律。FDCPA的知识对于确定您是否与道德收藏家打交道特别有用。以下是该法案所涵盖的最常见问题的快速分解。有关更多详细信息，请参阅“公平债务收集实践法案的运作方式”以及原始ACT的完整文本。收集器可能不会在不方便的时间与您联系，该法案在凌晨8:00之前或之后。晚上9:00，除非您允许收藏家这样做。

收藏家可能不会反复打电话给您，也不会在打电话时使用威胁，淫秽或种族主义语言。

收藏家必须是诚实的。他们必须将自己确定为收债员，而不是暗示他们是律师或政府机构的代表来误导您。尽管他们可能具有起诉您的合法权利，但他们不能利用诉讼的威胁来胁迫您付款。请记住，诉讼是一项民事事务，法律不关心民事债务。因此，收藏家不得建议您违反法律或威胁要逮捕您。

唯一与收藏家讨论您的债务的第三方是您的律师（如果您有）。收藏家可以打电话给您的朋友，家人和同事，但只能获取您的地址，电话号码或工作地点。

您有权阻止收债员与您联系，但必须给收藏家写一封信，要求他们这样做。一旦收集机构收到您的信，他们可能不会再次与您联系，只是要通知您将没有进一步的联系或提醒您对该机构打算采取的任何即将采取的法律诉讼。信件和电话可能会停止，但是您仍然有义务偿还债务，并且您仍然可能会被机构或您的原始债权人起诉。处理自己内部收藏的债权人没有义务遵循FDCPA的要求。换句话说，如果您落后三个月，您的当地汽车经销商在采用恐吓策略方面有更多的余地。但是，一旦经销商将您的帐户交给收债员，该收藏家必须遵守FDCPA标准。

现在，您知道收取债务的权利，请阅读下一页，以获取有关与收债员打交道的有用暗示。

与收债员打交道的提示

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许多美国人正在处理收债。当前的信贷危机已经建立了多年。2004年，即使个人储蓄达到创纪录的低点，消费者的支出也增加了。

蒂姆·博伊尔（Tim Boyle）/盖蒂图像

最好的建议只是为了按时付款！但是，如果为时已晚，这里有一些指示。

不要忽略电话和字母。忽略收藏家并不是一种有效的防止策略。这只会导致您的信用评级更多地下降，并可能迫使收藏家采用更多剧烈手段（例如诉讼）来从您那里付款。即使您负担不起付款，对您的情况说实话总是更好。无法付款不会让收藏家取悦收藏家，但是及时性和诚实可以说服他们制定您可以处理的付款计划。在大多数情况下，一旦您的拖欠帐户已移交给收债员，则意味着您的债务已经支付给原始债权人。收款机构已从您的债权人那里购买了您的债务，可能是以降低的利率购买，现在拥有您的债务。您的原始债权人损失了一些钱，但没有完全违约的话，他们会损失的那么多。当您最终付款时，收集机构将获利。

验证您的债务。当您第一次由收款机构与您联系时，请确保他们在法律上授权收取您的债务。向他们发送一封信，要求验证您的债务并确认您是由您的原始债权人授权的。如果他们在30天内没有回应，他们将违反法律。要求债务验证有时只不过是一种停滞的策略，但是它通常可以揭露未能履行其法律义务的机构。这也可能是一个复杂的过程。Debthelp提供了一些指示。

保留准确的记录。这可以在欠款方面提供一些优势，并在身份盗用的情况下保护您。仅支付您的记录所欠的内容。切勿仅仅付出有争议的债务才能使收藏家消失。收债员并非无误，有时在他们自己的信息不准确时会遇到法律问题。如果您通知他们您的记录与他们的记录相矛盾，或者您已成为身份盗用的受害者，则他们在法律上有义务调查此类索赔。保留您从收债员那里收到电话的日期和时间的准确记录，包括在您的语音邮件上留言的情况。请注意电话交谈期间讨论的内容。具体说明，特别是如果您觉得自己受到威胁或口头虐待。尽可能通过蜗牛邮件与收藏家打交道，因为这确保了交换所有信息的准确记录。将您的信件的副本发送给收款机构和原始债权人，并请求发送的所有内容。

不要害怕抱怨。如果您认为自己是虐待的受害者，或者收藏家违反了FDCPA的条款，请与消费者律师，您的州检察长，消费者保护机构或美国收藏家协会联系。您还可以联系联邦贸易委员会或更好的商业局，尽管这些机构通常缺乏采取法律行动的资源，除非极端虐待。

您的情况可能需要其他手段和方法来保护自己。非营利性隐私权交换所提供了详尽的提示清单。您还可以在下一页上访问如何访问有关HowStuffWorks的文章。

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