国际银行业的运作方式

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奥黛丽·塔图（Audrey Tautou）和汤姆·汉克斯（Tom Hanks）在2006年的电影《达芬奇密码》（The Da Vinci Code）中发现了瑞士银行中的冒险和阴谋。

Valery Hache/AFP/Getty图像

您可能听说过海上银行帐户和瑞士银行帐户。您可能听说过这些外国银行投资中可以找到巨大的财富。但是，这些深奥的银行业机会真的有什么特别之处？

国际银行是一个为外国客户提供金融服务（例如付款帐户和贷款机会）的金融实体。这些外国客户可以是个人和公司，尽管每个国际银行都有自己的经营概述的政策。

根据OCRA Worldwide的说法，该组织将人和公司与国际银行业相匹配 – 国际银行倾向于向公司和相当富裕的个人（即拥有100,000美元的人）提供服务[来源：OCRA]。但是，许多国际银行，尤其是瑞士银行，向任何收入范围的客户打开了大门[来源：Obringer]。

公司与国际银行开展业务，以帮助促进国际业务，其复杂性可能非常昂贵。

个人与国际银行合作的原因有很多，包括避税，这可能是您与离岸银行有关的最多的一词。避税不一定是非法的，因为您将在随后的页面上学习。但是国际银行业务中还有许多其他危害。

首先，我们将在国际上研究一些银行业的原因。

内容

国际银行的原因

国际银行业务的危害

国际银行的原因

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离岸银行业务并不是在开曼群岛发生的唯一粗略的事情。Rene Heedegaard收到了从小偷中回收的开曼鳄鱼

个人和公司在国际上银行银行有很多理由。世界各地的许多人都使用国际银行将钱从祖国的收入和房地产税中避开。大批银行的基于低收入或没有收入和遗产税的国家，例如开曼群岛，伯利兹，巴拿马和马恩岛。但是，您不能仅仅将收入放在伯利兹，而不是纳税。客户必须报告其收入并与银行合作，以确保避税不会变成逃税。

一些人使用国际银行对蓬勃发展的国家和发展中国家的经济进行投资，就像他们可能投资于国内公司或房地产合资企业一样。

许多富有的人将财富保留在近海银行和其他实体，以保护其免受诉讼的安全。这并不意味着这些人是罪犯。他们只是想避免损失每一分钱，突然，意外或掠夺性诉讼。

由于国际银行在国际市场上借贷和借贷，因此受到国内利率波动的影响较小。例如，当白金夫妇想避免在自己的国家降低利率时，他们可能要做的一件事就是将钱转移到国际银行中。

此外，一些外国银行可能会比国内银行提供更好的利率，这为客户提供了赚钱的机会。

国际银行还使拥有国际业务的公司更容易在世界各地开展业务。

首先，该公司不必在全球建立一百万个不同的银行帐户，然后等待收到钱，而银行互相交易。此外，国际银行提供了许多金融服务来促进国际贸易。除了为在其他国家 /地区拥有员工和承包商的公司提供薪资服务外，他们还提供信用证，以确保不同国家的公司互相支付商品和服务。他们还提供融资服务，以支持面临大量进出口产品成本的企业。

在信誉良好的国际银行建立帐户的过程可能包括以下内容：

银行将确认您的身份和任何在您的钱中拥有所有权的人的身份。就像一个好父亲一样，银行会询问您的意图。您为什么需要国际银行帐户？您的业务是什么？银行会询问您的存款的起源，尤其是非常大的存款。儿子，您从哪里得到7.56亿美元？希望能从罗马市中心的那个大抢劫案中获得。银行会要求参考。您是著名的个人还是公司？银行将分析您将成为客户的风险。您或您的公司可以偿还贷款吗？[来源：OCRA]

接下来，我们将研究国际银行业务的危害。

苏黎世的侏儒

国际银行业务的危害

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瑞士联合银行因次级贷款而遭受巨大损失后，股东的权力将彼得·库尔（Peter Kurer）置于瑞银宝座上。

Fabrice Coffrini/AFP/Getty Images

国际银行业有一些危害：

在内战或经济崩溃的边缘，银行是银行吗？银行在一个以腐败而臭名昭著的国家吗？使您的钱远离火。这家银行以效率和聪明的投资而闻名，或者以差的客户服务和联邦救助？同样，做功课。

就像本币可以改变价值一样，外币也可以改变价值。如果您将钱投资于外国银行，然后将外币的价值投资，您会损失钱。此外，如果您通过国际投资赚了很多钱，那么当您将钱转换为不足以繁荣的房屋货币时，您的利润可能会大大降低。

为了解决这个问题，许多国际银行鼓励帐户持有人将其资金保留在带利息的帐户和其他投资中。客户可以利用他们在此类帐户上赚取的钱来在国外开展业务。当货币汇率提高时，客户可以将一些钱带回家给小姐或先生。

联邦存款保险公司（FDIC）不能保证外国银行，尽管它可以确保美国对外国银行的划分。如果您打算在国际上进行银行业务，请询问银行家庭政府或其他实体提供的存款人保险。

由于国际对洗钱，恐怖主义和逃税的关注不断增加，许多国际银行将密切关注您的帐户活动。如果您快速赚取大量资金，您将筹集一个危险信号。犯罪分子和恐怖分子喜欢通过国际银行洗钱，通过外国账户将其可疑资金传递给他们，其中许多人匿名持有，直到丢失法律踪迹为止。

税收逃避者经常使用国际银行建立公司和信托，其唯一目的是隐藏金钱并消除其与所有者的关系。如果收税员（例如国税局）无法证明您拥有这笔钱，则无法收取税款。如果这些公司和信托不是合法的赚钱实体，那么您将参加滥用税收避难所（至少是美国法律）。美国国税局（IRS）对参加虐待庇护所的惩罚非常严厉。在美国国税局在老板虐待税收避难所的儿子中提供的和解中，参与者支付的罚款高达其未付税责任的未缴纳税的20％[来源：IRS]。请小心您所做的离岸银行与逃税，洗钱和恐怖主义的战争中，与您的业务 – 不要受到附带损害。

如果您想了解有关国际银行和相关主题的更多信息，则可以关注下一页上的链接。

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来源

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