人寿保险的不同类型是什么？
“”人们通常会购买人寿保险，以便为其家人带来好处。但是有许多不同的类型。Nitat Termmee/Getty Imagesthe人寿保险行业提供多个D
“”
人们通常会购买人寿保险，以便为其家人带来好处。但是有许多不同的类型。NITAT TERMMEE/GETTY图像
人寿保险行业提供了几种不同口味的人寿保险，以满足客户的各种覆盖需求和财务目标。但是，哪种人寿保险政策适合您？让我们探讨主要的生活计划及其各自的利弊。
内容
定期人寿保险
全人寿保险
通用人寿保险
可变的世界人寿保险
其他类型的人寿保险
定期人寿保险
定期人寿保险是迄今为止最受欢迎的人寿保险单。之所以称为“术语”人寿保险，是因为保单持有人在特定的时间长度（通常为30年）中覆盖。定期人寿保险也称为“纯”人寿保险，因为您的每月保费仅支付死亡福利，而不是任何形式的投资组成部分。
定期人寿保险之所以如此受欢迎，是因为它满足了人寿保险的最基本需求，即在配偶，父母或其他财务提供商去世后，替代损失的收入。人们经常在结婚或生孩子时购买定期人寿保险，因为他们想要一项将通过退休年龄或孩子在经济上独立之前覆盖他们的保单。
由于定期人寿保险仅支付死亡福利，并且由于它仅在有限的时间内提供覆盖范围，因此保费通常比其他类型的人寿保险便宜得多。根据政策天才的说法，一个20多岁或30多岁的健康人每月可以支付30至40美元的费用，以支付30年的定期生命政策，并获得500,000美元的死亡福利。
优点：定期人寿保险的主要利益是每月较低的保费，如果保单持有人死于Young。几年，如果保单持有人在该期限到期后死亡，幸存者就不会获得死亡福利。
全人寿保险
整个人寿保险属于“永久”人寿保险政策的更大保护伞。与仅涵盖30年或40年期限的保单持有人的定期人寿保险不同，永久性人寿保险政策是永久性的 – 保单持有人一生都涵盖了保单持有人。但是，正如我们将看到的那样，额外的覆盖范围是有代价的。
全人寿保险是最简单的永久人寿保险类型。整个人寿保险政策有两个组成部分：死亡福利和“现金价值”。
整个生命政策的死亡益处部分与定期人寿保险完全相同，除了没有到期日期。无论保单持有人死于35岁或可以理解的95岁时死亡，他们的受益人都会获得死亡收益。
整个人寿保险单的现金价值部分基本上是一个有利益增长的储蓄帐户。固定的每月保费的一部分带有整个人寿保险将用于死亡福利，部分将进入此储蓄帐户。
优点：整个人寿保险的好处是终身保险，固定的每月保费和额外的现金藏在储蓄帐户中。在您死亡之前，您可以从储蓄帐户中免税至您贡献的现金价值。
缺点：整个人寿保险的主要缺点是其成本。与期限寿命相比，您的保费要多六至10倍。至于储蓄账户，戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）这样的财务专家说，通过将同样的钱投资在共同基金中，您将获得更好的回报。美国人寿保险委员会（ACLI）公共事务副总裁杰克·多兰（Jack Dolan）说：“为什么不购买差异？”“事实是，很多人都购买了术语，他们花了差异。”
通用人寿保险
通用人寿保险是另一种永久人寿保险单的类型。它与整个人寿保险非常相似，因为有死亡福利部分和现金价值部分。不同之处在于，通用生活在如何支付每月保费方面具有更大的灵活性。
通用人寿保险的主要卖点是，您可以使用该帐户的累积现金价值来降低每月保费的成本或完全为其付款。多兰说，这种类型的政策最吸引人的收入每年都会有所不同。如果金钱紧张一年，普遍的人寿保险保单持有人可以将其储蓄帐户降低，以帮助支付保费。
优点：普遍生活的好处是支付每月保费的永久覆盖范围和灵活的自付费用。
缺点：管理费高于整体，如果您的现金价值帐户运行较低，则您可能没有资金来支付每月的保费，从而使政策无效。
可变的世界人寿保险
甚至多兰也承认，可变的世界人寿保险不适合所有人。可变的世界人寿保险类似于普通的普遍人寿保险，但是您可以将资金投资于类似于共同基金的“子帐户”，而不是在储蓄帐户中获得现金价值。作为保单持有人，您可以选择哪些子帐户根据您满意的风险水平投资您的资金，或者您可以让人寿保险代理商管理投资。无论哪种方式，这些共同基金式投资工具的固有风险要比简单的储蓄帐户要多得多。
但是，像普遍的人寿保险政策一样，您可以使用可变宇宙政策的应计现金价值来降低每月保费的成本或完全付款。假设投资泛滥，现金价值随着时间的推移而增长。
优点：如果您对风险感到满意，并且更喜欢动手参与您的投资，那么可变的普及政策可能是一个有吸引力的选择。多兰说，可变的普通政策通常由“高收入个体”采摘。
缺点：戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）称可变的通用政策为“市场上最糟糕的人寿保险选择之一”，因为他们的高管理费，与其他投资相比的绩效差，并且保单持有人承担投资的所有风险，而不是保险公司。
其他类型的人寿保险
除了定期人寿保险和永久人寿保险外，还有一些替代且较少的人寿保险。
联合人寿保险：这是涵盖多人（通常是已婚夫妇）的人寿保险单（通常是永久的，而不是期限）。有了“第一与婚姻”的政策，如果丈夫或妻子去世，尚存的配偶将获得死亡福利。有了“次要”政策，第二个保单持有人死亡时，死亡福利将被支付。在这种情况下，儿童或其他受益人获得了死亡利益。有时将二人保单用于管理房地产和遗产税。贷款人寿保险：如果主要金融养家糊口兑现，这些保单被销售为一种偿还抵押贷款的方式。但是，大多数财务计划者都同意，抵押人寿保险是一项不好的投资。随着时间的流逝，保费可能会出乎意料地飙升，政策的价值实际上会下降，因为抵押贷款的余额年复一年。
信用人寿保险：就像抵押人寿保险一样，信贷人寿保险旨在还清特定贷款的余额 – 房屋净值贷款，汽车贷款等 – 如果保单持有人去世。这样的政策的好处是，安心知道债务不会转移给幸存的家庭成员。缺点是，即使保费保持不变，政策的价值也会随着时间的推移而下降，而真正的受益人是贷方，而不是幸存者。
最终费用保险：您可能在电视上看到了该广告的触点广告。该保险要照顾与葬礼和葬礼相关的任何费用，因此您的亲人不会陷入费用。它可能会在5,000美元至25,000美元之间支付任何费用，通常是少量的保费。但是，许多专家说这是一个糟糕的交易。您可能只需在储蓄帐户中投入50美元用于葬礼费用，就可以在不购买政策的情况下获得相同的收益。否则，您也许可以获得同一每月保费的期限生命政策，并获得更多的利益。HowStuffWorks可能会从本文中的会员链接中获得一个小佣金。
现在这是一个很好的建议
原创文章，作者：互联世界，如若转载，请注明出处：https://www.53moban.com/38.html
