如何弄清楚您需要多少房主保险
”“卡特里娜飓风在路易斯安那州的普拉克林教区摧毁了数千所房屋，可悲的事实是，大多数房主被严重投资以掩盖他们苏装的灾难性损害
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卡特里娜飓风在路易斯安那州的普拉克林教区摧毁了数千所房屋，可悲的事实是，大多数房主被严重投资，无法掩盖他们所遭受的灾难性损害。爱丽丝·韦尔奇（Alice Welch/USDA）/flickr
要记住房主保险的一件事是，如果您像大多数人一样，您可能没有足够的覆盖范围。
“每当我们在灾区进行调查时，我们通常都会发现三分之二的房屋全部损失的人被严重保险。”消费者倡导小组在电话采访中。
您需要购买多少房主保险取决于各种因素。这包括最有可能在您所在地区发生的自然灾害，房屋的规模和年龄，当地的建筑成本可能运行多少，以及您拥有多少种和什么样的财产以及它们的价值。但是，专家说，最关键的考虑因素不是您购买房屋和贵重物品的成本，而是替换它们的成本要花多少。您要确保您购买的政策提供了如此多的覆盖范围 – 即使这意味着补充标准政策，并涵盖了您面临的特定风险。
内容
确保您有正确的风险
如何找出更换房屋的成本
不要忘记所有的东西
重建房屋时，您将在哪里住？
确保您有正确的风险
您的第一个考虑因素应该是您是否覆盖您家可能发生的那种坏事。保险信息协会（Insurance Information Institute）表示，如果您的房屋遭到火灾，雷击，爆炸和其他危害损坏或摧毁您的房屋，则标准房主政策将提供承保范围，该行业集团向消费者提供信息，但这些政策并不涵盖某些类型的风险，例如洪水或地震。因此，如果您住在一场大风暴时容易升水的沿海地区，那么您将要购买国家洪水保险计划（NFIP）提供的特殊洪水保护。同样，如果您在加利福尼亚州等国家的一部分，到处都有地震过错，那么您也是明智的选择。
如何找出更换房屋的成本
计算您需要多少覆盖范围的下一步是弄清楚如果您的房屋完全被某些灾难摧毁，重建房屋将花费多少。
伊利保险副总裁兼产品经理罗伯特·巴克尔（Robert Buckel）通过电子邮件解释说：“许多房主在购买保险时会考虑市场价值，但您应该考虑的是重建成本。”
巴赫说，如果您住在有时会发生野火或发生飓风和洪水的国家的一部分中，替换成本是一个特别关键的考虑因素 – 这种自然灾害通常会使房屋变成完全损失，而不是仅仅是损坏它。例如，如果您住在加利福尼亚州，如今巨大的烈火似乎以令人恐惧的频率威胁着社区，“重要的是要确保您的房屋充分价值。”研究所，因为您为房屋支付的费用（或现在市场上的价值）不一定反映出从头开始重建它的成本。
计算该成本的一种粗略公式是将房屋的总平方英尺占据，并将其乘以当地建筑承包商在平方英尺的基础上收取的费用。根据保险信息协会的说法，您可以从当地房地产经纪人或建筑商协会或保险代理人那里获得最后一份信息。
但是，为了获得一个更精确的想法，保险信息研究所表示，您可能还需要考虑其他变量，例如您的房屋是木框还是砌体，无论是遵守标准计划还是定制建设，以及您是’VE增加了改进，例如额外的浴室或精美的厨房翻新。而且，如果您有一个较旧的房屋，它可能会有一些功能，例如老式的墙壁和天花板造型和雕刻，这将花费很多钱才能重新创造。
保险信息协会战略通讯总监珍妮特·鲁伊斯（Janet Ruiz）在一封电子邮件中补充说：“保险公司可能会提供估计，但由于需求激增，您的特定地区或灾难发生后的价格可能有所不同。”“与当地的建筑商联系，以了解类似质量房屋的每平方英尺的速度是多少。包括您在家中可能拥有的任何专业材料。”“最后，考虑房屋的独特属性 – 例如，您可能需要在后院的游泳池中额外的责任保险，或者如果有地下室，则需要向覆盖范围，” Travellers Insurance的个人保险财产副总裁Angi Orbann通过电子邮件说。
不要忘记所有的东西
根据保险信息协会的说法，标准房主政策通常为您的财产提供覆盖范围，相当于您的房屋承保范围的50％至70％。但这可能不一定足以涵盖自己拥有的东西，尤其是如果您是那种生活庞大并拥有很多华丽，昂贵的东西的人。这就是为什么保险信息研究所建议您在采取政策之前对财产进行详细库存，以确保您得到充分保险。
为了使事情变得更复杂，标准政策通常仅提供有限的奢侈品覆盖范围，例如珠宝，银器，收藏品和毛皮或计算机。（好消息是，您可以单独或作为集合的一部分购买这些物品的其他覆盖范围来解决此问题。）
您要考虑的另一个选择是您是否要确保以当前现金价值或更换成本确保财产。替换成本通常多于10％，但是如果您拥有很多较旧的商品，则可以花费大量钱。在重建房屋时，您会住的地方吗？
当您有建筑团队重建房屋时，您可能必须留在其他地方，这最终可能会很昂贵。这就是为什么政策的额外生活费用（ALE）特征非常重要的原因。除了在酒店租用住宿的费用外，ALE通常还涵盖餐馆和其他生活费用的餐点。
根据保险信息协会的数据，通常，啤酒的承保范围约为您房屋保险的20％，但根据保险信息协会的说法，这可能会因公司而异。
除了弥补灾难造成的损失外，房主保险还包括责任承保范围，如果您，家庭成员或您的宠物动物伤害某人或对他们造成财产损失，并且您遭到诉讼，则可以保护您。您想拥有足够的责任范围来保护您的资产。大多数政策至少提供100,000美元的承保范围，但保险信息研究所建议您考虑购买三到五倍。
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