人寿保险支出有哪些选择？
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除了一次性付出外，还有很多选择可以支付人寿保险。PM图像/盖蒂图像
对于失去珍贵的亲人的个人或家庭来说，人寿保险可能是关键的生命线。但是，在激烈的悲伤时期接受大量检查也会导致混乱和财务决策不良。这就是为什么了解获得人寿保险支出的不同选择很重要的原因。
人寿保险政策保证，如果被保险人在保单的承保期限内死亡，则将向其受益人支付一定数量的称为死亡福利的钱。如果只有一个受益人，例如配偶，那么该人将获得全部死亡福利。如果有多个受益人，例如孩子，则支出将在他们之间分配。
内容
支付人寿保险索赔
一次性支付的优缺点
分期付款，年金和其他支付选项
支付人寿保险索赔
被保险人死后，人寿保险支出不会自动处理。像其他形式的保险一样，需要向保险公司提出索赔。如果您是他人人寿保险单的受益人，那么保留保险公司名称和保单号码的记录很重要。要处理索赔，您需要提供保险人死亡证明的一份或多个经过认证的副本。fun仪馆可以帮助做出这些安排。
在大多数情况下，该索赔将在30到60天内批准，但索赔可以延迟甚至拒绝。如果被保险人在购买人寿保险单的两年内死亡，保险公司将进行调查，以确定死者是否未披露任何严重的预先存在的医疗状况。自杀死亡还可能导致拒绝支付索赔。一旦索赔获得批准，由受益人或受益人决定他们要如何获得死亡福利，作为单一的一次性付款或分期付款时间。虽然大多数人都选择了一次性选项，但这并不是一个适合所有解决方案。
美国人寿保险委员会（ACLI）公共事务副总裁杰克·多兰（Jack Dolan）说：“管理钱并不容易。”“即使对于最经济成熟的人来说，一次性付出了大笔款项也会导致许多问题，尤其是在亲人去世后的艰难时期。”
一次性支付的优缺点
选择获得死亡福利的最大优势是单一的一次性付款，即立即获得这笔钱。人寿保险死亡福利通常很大，从500,000美元到100万美元以上。亲人去世后，这笔钱可以提供关键的财务安全。
对于初学者来说，死亡福利可以帮助支付葬礼和葬礼的费用，否则这将是幸存者的经济负担。其次，死亡福利可用于还清繁重的债务，例如高利息信用卡余额，学生贷款或抵押贷款。
此外，全部付费支出的全部是免税的。如果您让死亡的福利位于帐户中并收集利息，那是不正确的。在这种情况下，任何应计利息都将被征税为投资收入。这可能会引起家庭成员的争论。它可能导致轻率的购买或不明智的投资。悲伤的雾不一定是做出重大财务决策的最佳时机。
分期付款，年金和其他支付选项
由于Lump-sum付款并不适合所有人，因此人寿保险公司还提供其他几种支付选项：
分期付款付款：这与其他支付期权有所不同，因为实际上是由被保险人选择的，而不是受益人。保单持有人可以出于多种原因决定他们希望死亡福利在他们死后分期付款，五到30年。死亡福利会赚取利息，直到全部支付为止。一些保险公司为选择此选项提供了折扣保费，因为保险公司可以将资金保留更长的时间。
年金：年金是金融工具，可在一定时间内支付固定收入。人寿保险受益人可以选择获得其某些或全部死亡福利，并使用它来购买年金。这就是称为eNnuitization。年金的最大好处是，他们提供了稳定的收入来源，以取代被保险人去世的损失收入。对于没有立即债务偿还并希望将钱用作可靠的收入来源的受益人来说，年金是一个不错的选择。请注意，年金累积利息，并且需要以该利息缴纳税款。有一些购买年金的选择。受益人需要做出的第一个决定是他们是否想在设定的一段时间内获得付款，还是希望他们一生中分配这笔钱。该决定的最大因素之一是受益人的年龄。固定的年金年金，也称为“周期”年金，将付款浓缩到一个较短的窗口中，也许是20年，以便年长的受益人在他们还活着的时候可以收到更多的钱。即使受益人在20年前去世之前去世，他们也可以指定一个二级受益人，他们将继续收集年金，直到付款期完成为止。
终身年金，保险公司保证只要您居住，也可以每年向您支付一定比例的死亡福利。这种年金选项对年轻，更健康的受益人来说是最有意义的，这些受益人在他们面前拥有数十年的生活。它的工作方式是，保险公司使用“死亡率表”来估计受益人的预期寿命。然后将死亡福利除以预期的年数，直到受益人去世为止。如果受益人超出了保险公司的预测，随着时间的推移，他们可能会收到的收益超过原始一次性。但是终身年金也有点赌博。如果受益人去世，保险公司将保持剩余的死亡福利。结合终身年金避免了一些风险，通过指定配偶或其他次要受益人，如果主要受益人死亡，他们将继续获得年金付款。但是，每次付款的金额将少，因为保险公司允许付款期更长。
保留资产帐户：年金的缺点之一是，一旦购买了政策，就不允许受益人触摸本金。或者，如果他们这样做，他们将支付巨大的早期罚款加上巨额税。有些人没有购买年金，而是选择在称为“保留资产帐户（RAA）”的特殊支票帐户中保持死亡福利。基本上，这笔钱留在保险公司（而非银行），受益人获得了支票簿，他们可以从该帐户中撤回而无需处以罚款或限制。RAA帐户累积利息，将再次将其分别征税为收入。
仅利息支付：一些受益人确实不需要这笔钱，而是宁愿将其转移到他们死后的继承人中。在那种情况下，他们可以将全部死亡福利与保险公司保持在一起，而每年只收到利息支票（当然应纳税）。然后，受益人可以命名二级受益人，他们在离开时将获得死亡福利，并且可以自己选择是一笔一次性的款项还是其他形式的支出。HowStuffWorks可以从本文中的会员链接中获得一个小佣金。
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