获得最大退税的10个提示

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了解今年如何获得超大退款。OneVector/e+/Getty图像

退税在春天可能会像圣诞节一样。随着您的银行帐户的突然增长，您可以期待购物狂欢，偿还债务或使退款享受储蓄。如今，您甚至可以通过在线提供的退款状态工具来跟踪退款状态的状态，甚至可以预料到您的意外收获何时到达。

对于那些获得最少退款的人来说，庆祝活动可能不像真正的气泡，更像是苏打俱乐部。但是忘了可怜的派对。这些纳税人可能会收到少量退款，因为他们全年从每个薪水中扣除税款。他们没有“借给”联邦政府大部分薪水并等待4月份将其恢复原状，而是坚持自己的收入，以便按照自己的意愿支出和投资。

虽然您无法控制要缴税的事实，但您可以控制退款的多大。因此，如果您依靠年度退款作为节省大量购买的一种方式，或者您只是喜欢一次获得大量现金，我们已经汇集了10个技巧，以获得最大的退款支票。

内容

增加预租

扣除所有捐款

查看您的申请状态

让这些孩子数

扣除依赖的护理费用

增加IRA贡献

再融资你的家

仍然需要绿色

为自己工作

投资税收计划

10：增加预扣

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减少豁免意味着将从您的薪水中扣留更多的钱，这可以确保更大的退款。但这可能不是您的钱的最佳用途。诺拉·卡罗尔摄影/盖蒂图像

如果您在一家公司工作，那么您被雇用时所做的第一件事是填写IRS W-4税表。您在W-4上提供的信息决定了每个薪水期间从薪水中扣留多少钱，并支付了您的个人所得税。该计算基于您声称的豁免数量。您声称的豁免越多，出于税收目的而扣留的钱就越少。（请记住，您的个人豁免已通过2017年税法改革而被取消，因此您采取的豁免将是其他家庭成员的。）如果您的目标是增加您在退税中获得的美元金额，您可以去人力资源部和要求更改您的W-4税表的要求。当您减少该表格上的豁免数量时，将从您的支票中扣留更多的钱。因此，您的退税将更大。一年中，您可以进行此更改的时间取决于您公司的政策，但总体而言，它可以在一年中的任何时间进行。

如果您需要帮助根据家庭规模和收入（包括配偶的工作）确定应索取多少豁免，请使用IRS扣留计算器。请记住，计算器旨在通过从每笔付款中扣除适当的税款来帮助纳税人“打破”，以便他们在四月不欠钱或收到大笔退款支票。如果您想要更大的退款检查，请减少合格豁免的数量，并在这一年中扣留更多的税款。

你同意？

不过，如果您在单纳税年度内进行大量慈善捐款，那么这可能值得列出。请记住，必须向可以证明其501（c）（3）税状态的非营利组织捐款。大多数合法的慈善机构在其网站或文献中都清楚地表明他们是501（c）（3）非营利组织，因此通常很容易验证。其他要求是您必须保留收据。同样，合法的非营利组织具有适当的系统，以确保它们将为您提供任何捐款的收据。从技术上讲，您也不能将所有的钱捐给慈善机构，并期望它是可抵税的。通常，您只能扣除慈善捐款中调整后的总收入的50％。与所有财务计划和税收决策一样，最好看到专业的会计师确保您不会超过最大值。

8：查看您的备案状态

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如果您已经结婚，尽管有一些例外，最好将税收目的共同提交。面包和黄油制作/盖蒂图像

申请状态，例如单身，家庭负责人，已婚或共同归档，其他人则可以极大地影响您在退款中获得的金额。这主要是因为每个不同的申请状态都有资格获得不同的标准扣除额。根据您的财务和家庭情况，您需要选择申请状态，以最大程度地减少税收负担，并增加退款的机会。

总的来说，如果已婚夫妇共同提交，则应期望他们更大的退税。提交联合申报表使您有资格获得25,100美元的标准扣除额，并且可以分别提供一些税收减免。如果您已婚但单独提交，则扣除额为$ 12,550 [来源：IRS]。但是，有一些情况，其中一对夫妇可以选择单独提交。LaSalle大学的CPA和会计教授Andy Lafond说，单独提交的理由是，如果一个配偶的收入要少得多，并且也有很多无偿的医疗费用。

在这种情况下，申请单独允许低收入配偶扣除更多这些医疗费用，因为IRS仅允许您扣除超过调整后总收入的7.5％的费用。[来源：IRS]。

拉芬德还认为，许多纳税人损失了节省，因为他们是个人而不是户主。例如，单亲父母如果有一个或多个孩子与他们一起生活至少六个月，则不应作为个人提交。与照顾老年父母或亲戚的人一样。如果您对该人负有财务责任，并且他们至少与您同住一年，那么您有资格担任户主。家庭负责人获得18,800美元的标准扣除额，而个人为12,550美元[来源：IRS]。

7：让这些孩子数

没有人只是为了减税而有孩子，但这是一个不错的好处。过去，父母可以以两种重要的方式兑现受抚养子女：个人豁免和儿童税收抵免。不幸的是，2017年的《减税和工作法》摆脱了个人豁免，这使与家人的纳税人能够为父母双方扣除慷慨的$ 4,050，每位19岁以下的儿童又有4,050美元19岁和23岁。好消息是，联邦政府显着提高了儿童税收抵免的价值。在2021年的纳税年度中，5岁的儿童及其有资格获得3,600美元的信用证，6至17岁的儿童获得3,000美元的信用证（这些金额可能会降低高收入者的款项）[来源：IRS：IRS]。

儿童税收抵免比个人豁免更有价值，因为这是一种信用，而不是扣除。这意味着从最终税单中减去全美元价值，而不仅仅是您的应税收入。更好的是，这是可退还的信用，这意味着，如果您的信用额大于税单，则可以继续进行更改。

6：扣除依赖的护理费用

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如果您要照顾父母或孩子，则有权进行特殊扣除。Momo Productions/Getty图像

照顾孩子或衰老的父母可以付出巨大的费用。您知道其中一些费用是可扣除的吗？如果您在工作时付钱给您的孩子或老年亲戚照顾您的孩子，则可以降低纳税责任并通过孩子和受抚养的护理信用来增加退款。

儿童和受抚养的护理信用很重要，因为像儿童税收抵免一样，它是从您的最终税收账单中减去美元的，而不是从应税收入中扣除的。诀窍是弄清楚您是否有资格获得此功劳以及它的价值。要获得信用资格，您必须为某人付费照顾您的受抚养孩子（13岁以下），以便您可以工作（或寻找工作）。如果孩子大于13岁，在精神上或身体上受损（也可以要求属于这些类别的成年人），您也可以要求此信用。对于2021年，您可以为一个合格个人或两个以上个人的合格个人或16,000美元索赔8,000美元的费用。信用的实际金额仅占这些费用的百分比，现在根据您的年收入定为50％。因此，如果您最多要求$ 16,000送给两个孩子去日托，那么您将获得价值8,000美元（$ 16,000的50％）的信用额[来源：IRS]。

5：增加IRA捐款

增加退税的最建议方法之一是增加您对退休基金的贡献。为个人退休帐户（IRA）或401（k）贡献不仅有助于退休储蓄，而且将钱投入IRA降低了总应税收入，因为它脱离了最高收入。您对IRA的贡献越多，您的收入就越不受税收。通常，应纳税收入越低，税收所欠的税率就越少，税收越少，退款就越大。

不过，请小心，以在截止日期之前为IRA做出贡献，并知道您的限制。对于2021年和2022年的纳税年度，您可以从您的应税收入中扣除IRA捐款的最高6,000美元（如果您50岁以上）[来源：IRS]。咨询税务专业人士，以确保您的IRA捐款按时并以合适的美元金额进行。4：再融资您的房屋

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新的税法允许房主扣除抵押贷款的全部利息。Vladimir Vladimirov/Getty Images

当利率低时，许多房主会考虑为房屋再融资。那些以较低利率再融资的人受益于较低的抵押贷款支付，以及在抵押贷款期限内支付的较低金额。但是您知道再融资也会增加您的纳税申报表吗？

当您的房屋再融资时，您的大部分每月付款大部分都将用于贷款利息。虽然支付大量的利息并不有趣，但所有这些利息都是可扣除的。在2021年，房主可以为单个申报者扣除最高375,000美元的抵押贷款贷款（包括再融资贷款）的全部利息，并为已婚夫妇共同扣除了750,000美元的共同申报者的$ 750,000 [来源：IRS]。

当然，在为房屋再融资时，需要考虑许多因素，包括您的新利率，您在房屋上还应欠多少钱以及当前的市场价值。

要记住的另一个选择是房屋净值贷款。新税法允许您扣除房屋净值贷款或房屋净值信贷额度（HELOC）的利息，只要用于改善房屋的资金[来源：IRS]。过去，无论您计划如何处理这笔钱，您都可以扣除房屋净值贷款支付的利息，但这仍然是一种纳税的方式，可以兑现房屋中的股权。3：仍然有必要去绿色的

如果您一直在考虑将太阳能电池板添加到房屋中或购买电动汽车，则可以为您的退税提供奇迹。2017年的税收改革对绿色税收抵免有了一些新的限制，但大部分税收减免仍在2025年生效。

住宅可再生能源税收抵免仍然使您可以索取税收抵免额的26％，占家庭可再生能源项目的总成本的26％，该项目在2021年底之前已经启动并运行[来源：TurboTax]。合格的升级包括安装太阳能电池板或太阳能热水器，小型风力涡轮机甚至地热热泵。

如果您购买诸如日产叶或雪佛兰螺栓之类的插电式电动汽车，也是如此。对于大多数这些汽车，美国国税局将为您提供高达7,500美元的税收抵免。对于像丰田Prius Prime这样的更受欢迎的车辆，贷方较少，但是在上次税收时，仍然值得征收税收减免[来源：Edmunds]。

可再生能源信贷和电动汽车抵免额都是不可退还的抵免额，这意味着它们是从您的税单中扣除美元的，但它们不会自行造成退税。也就是说，这些绿色信用与其他可退还的税收抵免相结合可以大大提高您的退款。

2：为自己工作

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如果您拥有一家企业，则不仅可以扣除诸如所租用设施之类的正常业务费用，而且还可以自动扣除所有业务收入的20％扣除额。托马斯·巴威克（Thomas Barwick）/盖蒂（Getty）的图像为许多美国人，企业所有权已成为通往财务自由的途径。家庭企业主可以扣除家庭办公室，电话，互联网服务和办公用品之类的东西。当您开展业务时，最初的扣除额可能会提供退税，并且随着业务开始赚钱，持续扣除额会降低您的应税收入。

多亏了最新的税制改革，开展自己的业务才有更有意义。您不仅可以扣除正常的业务费用，例如您用于业务的设备以及一部分设施和公用事业，而且还可以自动扣除所有业务收入的20％扣除额。是的，如果您是独资经营，合伙企业甚至是S公司，您可以要求此扣除[来源：IRS]

这种20％的扣除额有一些限制和排除（当然，这是IRS）。如果已婚并共同提交，您的企业的单个申报人的赚取不得超过164,900美元，或者$ 329,800。某些职业无法要求，包括医生，律师和会计师[来源：Fishman]。

只要确保您可以向IRS证明您确实有一家业务，而不仅仅是试图注销费用。如果您的身边业务甚至在几年后也从未显示出利润，那么美国国税局可能会为您提供审核。

1：投资税收计划

税收计划是利用所有这些扣除并获得最大税款的最佳方法之一。税收计划通常从年初开始，并考虑您将赚取多少钱以及不同的支出（或额外收入）如何影响您欠下的总税额。计划还可以帮助您评估使用您的钱来购买所需的，但可减税的商品或进行其他减税投资的不同方式。纳税专业人士（或者您，如果您是自己的最佳会计师）可以与计算机软件中的数字可以评估您可以进行哪些更改以降低税单，从而提高退款。

最初出版：2019年4月3日

税退款常见问题解答

Turbotax真的免费吗？

如果您使用TurboTax免费版提交TurboTax是免费的。此免费申请才是免费的，但是，如果您拥有W2收入，有限的利息和股息以报告，要求标准扣除，获得所得税信用额或具有儿童税收抵免的情况。

涡轮税多少钱？

成本取决于您使用的TurboTax备案选项。TurboTax免费版本$ 0。Turbotax Deluxe的价格为40美元。Turbotax Premier的费用为70美元。Turbotax自雇的费用为90美元。额外的费用可能适用于国家备案。

我怎么知道我是否会退税？

要确定您是否获得退税，请将您的总所得税金额（或您欠的总数）与薪水收取的金额进行比较。如果扣留的金额超过您欠下的金额，则可以预期退款。

更多信息

特别感谢La Salle大学的会计教授Andy Lafond，他帮助我们更新了本文，以反映税法的重大变化。

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来源

埃德蒙兹。“电动汽车税收抵免：您需要知道的。”2019年1月29日（2020年2月24日）https：//www.edmunds.com/fuel-economy/the-ins-and-and-of———erectric-electric-vehicle-wehicle-tax-credits.htmlhoran，stephanie。“特朗普税收法案如何影响逐项扣除？ – 2021年研究。”智能资产。2021年3月31日（2022年1月28日）https：//smartasset.com/taxes/how-did-the-trump-tax-tax-bill-aff—- aftect-ememed-deductions-2021irs。“儿童税收抵免受益于符合条件的父母。” 2019年10月9日。（2020年2月24日）https：//www.irs.gov/newsroom/the-child-tax-tax-credit-beneit-benefits-imimiquimile-parentsirs。“对房屋净值贷款的兴趣通常仍然可以根据新法律扣除。”2018年2月21日（2020年2月24日）https：//www.irs.gov/newsroom/interest-onterest-on-home-equity-equity-equity-equity-equisy-equans-often-still-deductible-sund-new laws。“ IRS提供2019年纳税年度的税收通货膨胀调整。” 2018年11月15日。（2020年2月24日）-Year-2019irs。“出版物503（2018），儿童和抚养费用”（2020年2月24日）https://www.irs.gov/publications/p503irs。“合格的商业收入扣除”。（2020年2月24日）https://www.irs.gov/newsroom/qualified-business-income-income-dedcuntions。“退休主题：IRA贡献限制。”（2020年2月24日）https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-ira-contribution-limitsirs。“主题号502医疗和牙科费用。” 2020年2月11日。（2020年2月24日）“小企业主希望抓住这个20％的税收减免。”