学生银行的运作方式

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一旦您上大学，就该用一些更精致的东西代替可信赖的猪库了。

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因此，您要上大学，进入一个奇怪的新世界。这是令人兴奋的，也许有些恐怖，但是您应该知道，总会有一个可以去想要的地方。不，不是您父母的房子 – 您的旧房间可能正在重新装修，现在是银行。任何数量的优质金融机构都将为您提供从免费支票到免费iPod的所有内容，以使您进入门口。

为什么？因为他们爱你，希望你快乐。不，等等 – 那是你的父母。银行还有其他动机来诱人的行为。最重要的是，他们想要您的业务，并且有几个原因，一种有些愤世嫉俗的原因，一个是更愤世嫉俗的。

最终，银行希望使您成为忠实的客户。一旦银行带着开头帐户将您带到门口，它希望您能继续使用更多有利可图的事情，例如拿出学生贷款，汽车贷款和房屋贷款，负担信用卡债务，并可能带走房屋股权贷款以还清信用卡债务，以便您是银行无休止的业务来源（和收入）。

但是，在短期内，有费用。很多费用。负责贷款中心报告说，2008年，美国银行获得了463亿美元的各种服务费用和费用[来源：负责贷款中心]。您正在寻找一个保留钱的地方，而不是花钱的地方，虽然介绍性优惠可能是一种降低成本的方式，但在提交之前，阅读精美的印刷品并查看各种帐户很重要。

内容

学生银行业务：检查现实的银行业务：储蓄帐户

学生银行：信用卡

学生银行：家庭帮助

毕业后的学生银行

学生银行：支票帐户

对于许多大学生而言，支付账单是一件新事物。您是第一次独自一人，必须为一个居住，食物，书籍等的地方付费。处理此问题的最简单方法是开设一个支票帐户。几乎每个银行都提供一个学生支票帐户 – 将其视为开头帐户 – 免除各种费用和费用，以试图获得您的业务。（提示：不要购买免费的iPod-请抓住诸如免除费用之类的重要津贴。）

在前，大多数支票帐户都携带的每月费用，但银行经常放弃学生帐户。还有最低余额要求。当然，我们都希望有一笔钱，但是有时事情会发生，尤其是如果您的收入仅限于兼职工作，而偶尔的护理套餐则有20美元的账单。大多数学生帐户也带有“最低余额”规则。

如果这些都是与拥有银行帐户相关的所有费用，那么银行将不需要所有精美的印刷品，在某些方面，每月收费和跌至最低余额以下的费用最少是您的财务担忧。在过去，选择银行很容易 – 附近有一家银行，您在那里开了一个帐户。但是，使用自动柜员机和在线银行业务，位置的重要性远低于以往。

检查银行与网上银行相关的费用，包括账单支付和帐户之间的转让。找出银行的自动取款机的位置。他们方便到校园吗？在校园？即使在下雪，您也愿意走到那里？请记住，不仅来自ATM的所有者，而且还来自您的银行，使用不属于您的银行的ATM的费用。一些学生的优惠包括每月一定数量的网络外交易，但请记住，ATM所有者仍然会向您收取一些费用，而这些费用可能会加起来。但是，对您的财务状况的最大威胁来自透支费用。当您花费的钱比您多的钱时，银行会为您覆盖它，但收费收取费用，有时高达35美元。如果您继续充电，那么银行也会达到每日最大限制。（有关透支规则如何根据联邦法律进行变化，请参见下一页的侧边栏。）寻找一个限制透支费用或更好但完全关闭透支保护的学生帐户。拒绝那张卡以进行少量购买可能会很尴尬，但是与您无需去做几百美元的费用的感觉与您无如果没有的事情而遭受的费用相比，这没什么。

一些银行提供了将多个帐户链接起来以进行透支保护的选择，因此，如果您没有足够的钱来容纳瘦的肉桂Dolce拿铁，他们将从储蓄或信用卡帐户中转移一些东西来覆盖它。但是，这些交易仍然可以使您超过储蓄帐户转移限制，因此您最终可以为转移支付费用。

说到储蓄帐户，让我们看看下一个。

学生银行：储蓄帐户

对于日常账单，购买教科书，深夜访问目的，支票帐户是您的最佳选择，因为它们方便。但是，如果您想让您的钱做更多的事情，该怎么办？那就是储蓄帐户派上用场的地方。储蓄帐户实际上是银行帐户的最简单形式。您给银行您的钱，他们用它来做银行的工作，例如向其他人贷款，并向您支付利息，以获得使用您的钱的特权。有时，您会拿出一些钱来生活，但是在大多数情况下，您会留下兴趣并等待下雨天或像房屋的首付一样大的投资。在一个完美的世界中，这就是您所需要的。真的，现在您可能想知道为什么要有一个支票帐户？为什么不只有一个储蓄帐户？好吧，这比这要复杂一些。事实证明，您可以在储蓄帐户上进行多少交易是有限制的。这并不是该银行的错 – 实际的联邦法规将您每月限制在储蓄帐户中的六笔交易。访问银行或自动柜员机并不计入六交易限制，但是如果您确实超出了限制，则银行会收取费用，甚至将您的帐户更改为不属于联邦的其他类型储备板规则[来源：GPO访问]。

好的，因此储蓄帐户是一个安全的钱，可以随着银行支付您的利息而增长。但是，作为该申报表的权衡，银行需要该帐户中的最低金额，有时将交易数量限制在联邦法规要求的范围之外。例如，美国银行目前正在提供一个学生储蓄帐户，最低余额为300美元，每月进行三笔交易，然后他们开始向您收取费用。除了储蓄帐户外，还有其他储蓄选项。您还可以购买存款证书，该证书支付的利息较高，但随附该协议，不在一定时间内触摸您的钱（一般而言，期限越长，利率就越好，收益越高关于您的投资）。货币市场帐户类似于储蓄帐户，但最低余额具有更高的余额，并支付了相应的较高利息。

大多数人都知道，钱有一种出门的方式，有时比它更快地或更快的速度。那么，如果您被困在现金中，但是要购买书籍，该怎么办？

透支

学生银行：信用卡

根据Salliemae 2008年的一项研究，有84％的本科生有信用卡，而当他们的老年人时，他们已经积累了大约4,100美元的债务，除了他们可能取出的任何学生贷款外，]。

信用卡是最终方便的最终，他们会积极向大学生销售。据报道，今天的典型大学生提供4.6张信用卡和3,173美元的信用卡债务[来源：Salliemae]。

信用卡似乎是生活中的事实，而不仅仅是学生生活。从长远来看，正确使用信用卡并偿还余额可以帮助建立信用记录并提高您的信用评分，例如，当您需要重要的贷款时，这将派上用场。您的信用评分甚至会影响诸如保险费率之类的无关事物。信用卡还为用户提供了比借记卡更多的保护。根据联邦法律，信用卡持有人仅对盗窃或损失的欺诈性购买的前50美元负责。但是，借记卡用户负责首批500美元。Salliemae发现了一些好消息，因为三分之二的学生已经与父母讨论了信用问题，但84％的学生表示需要更多信息。未获得任何指导的三分之一的人更有可能用信用卡支付学费，并且当他们发现欠多少欠下的学费时，他们更有可能感到惊讶[来源：Salliemae]。

虽然信用卡最容易获得金钱，但它们使生活在您的手段之外变得容易。不到五分之一的被调查的学生每月还清余额，持有余额会产生财务费用，有时会以很高的利率[来源：Salliemae]。Salliemae发现，将近40％的学生根据直接邮件选择了第一张信用卡，这可能就是为什么学生在邮件中获得如此多的信用卡报价的原因。但是，当信用卡提供流程时，请务必阅读精美的印刷品。低或没有利率的报价可能会蒸发，使您的债务超出了您还清的能力。

有时候，对于寻找额外现金的学生来说，还有另一种选择：向您的家人提供钱的悠久传统。研究生银行：家庭帮助

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爸爸可能并不总是在附近给您一些现金 – 但是在线银行转让应该一样快。

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好的，所以您的资金很低，您知道您刚刚入学的工作室艺术课将要收取高昂的供应费。你能做什么？您可以向家人索要一些钱。学生经常发现自己处于类似情况。实际上，有些学生很幸运地从父母那里定期收到钱。不过，爸爸妈妈无需开车去校园提供现金，而是有选择。

他们可以邮寄一张支票 – 但是如果您陷入困境，可能需要时间。更快的选择是与您的父母开设联合银行帐户，使您和您的父母可以访问该帐户。这种安排的好处是，您的父母可以轻松地监视帐户并在需要时增加更多钱。缺点是您的父母可以轻松地监视帐户 – 这意味着他们将准确地看到所有这些钱的去向。因此，如果您说您将在化学文本上花费100美元，那么您的下一个$ 100购买更好，不要成为音乐会票。

网上银行业务可能是一个不那么侵入的解决方案 – 许多银行允许在同一银行（即使在不同人之间）之间的帐户之间进行转移。因此，如果您的父母在银行A有帐户，并且您的支票帐户也在银行A，则可以在线进行转移，但很少延迟。不过，再一次，请事先阅读精美的打印，以确定您的银行如何处理银行内的转让以及在不同银行之间进行转移。最新的选择是预付款借记卡。预付费的卡行业吹捧了卡的便利性，以及他们免受传统银行费用的自由（例如可怕的透支），但这些卡有自己的费用。网络品牌预付费卡协会的一项研究将卡的费用定为每年200至300美元之间（如果您有直接存款，则少100美元），仅当您要付款的债权人接受塑料[来源]：NBPCA]。

毕业后的学生银行

所有美好的事情都必须结束，除非您是一个可以被称为九年级大四的本科生，同时仍在参加一个未申报的专业的入门课程，否则您将离开学校（或者至少至少您“重新计划这样做）。毕业后，您将找到一份工作，如果您真的很幸运，人们最终会停止询问下一步要做什么。

银行不会问你。实际上，它不会问您任何事情。它只会带走您的学生身份以及随之而来的所有免费检查和最低余额。如果幸运的话，银行将通知您的变化，但这不是必需的，并且不同的银行有不同的截止日期。有些人从开设帐户的那一天起将您限制为五年，而其他人则按年龄限制进行。但是，您的银行做到了，您需要跟踪它。由于您密切监视银行帐户，这应该不是问题，对吗？银行可能会有一个基本的非学生帐户，可以将您的帐户切换到不同的费用结构和不同的规则。当然，避免透支并仅花费您仍然适用的基础。但是，只要您经历了整个课堂生活的改变，您也可以再次开始购物以获得最佳银行交易。

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来源

负责贷款中心。“透支爆炸。”2009年10月6日（2010年1月1日访问）http://www.responsiblelending.org/overdraft-loans/research-analysis/crl-overdraft-explosion.pdfcheng，Haiyang等。“对大学生个人财务素养的分析。”金融服务评论。卷。7，不。2，第107-128页。1998年联邦法规的代码。标题12，第二章，第204部分，第204部分http：//ecfr.gpoaccess.gov/cgi/t/text/text/text-idx?c=c.ecfr&sid = 8ba0fb573434c002b9c9c9c9c9c9ae3cee3Cee50790909090909＆gr = dif5 ew = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = = =（2010年1月14日访问）美国消费者联合会。“透支：消费者面临着全国最大银行的隐藏透支指控。”2005年6月9日（2010年1月1日访问）http://www.consumerfed.org/pdfs/cfaoverdraftstudyjune2005.pdffdic。“研究银行透支计划的研究。”2008年11月（2010年1月15日访问）http://www.fdic.gov/bank/analytictial/analytility/overdraft/fdic138_report_final_v508.pdffeddis，nessa。“ Nedda Feddis代表美国银行业协会的证词。”2009年10月30日（2010年1月15日访问）。http://www.aba.com/aba/documents/press/overdrafttestimonyfeddis103009.pdfflores，G。Michael。“支付系统的演变和品牌预付费卡分析。”2009年10月。（2010年1月14日访问）http://www.nbpca.com/docs/study-cost-of-prepaid-cards-cards-cards-cards-cards-consumers.pdfhayhoe，Celia Ray。“大学生的支出习惯和信用使用的差异。”消费者事务杂志。卷。34，不。1，第113-133页。2000年夏季，安吉拉。“财务上高风险的大学生的概况。”消费者事务杂志。卷。38，不。1，2004年夏季。“