如何让退休储备金年年增长？三个技巧送给新手投资者
对于新手投资者来说，要学习的东西当然很多，毕竟投资是一件长期的事情，如果决策正确，可能创造一笔巨大的财富，反之的话也可能使辛苦积攒下来的财富付诸东流。如果你已经开始考虑为退休养老做准备，下面这三个小技
对于新手投资者来说，要学习的东西当然很多，毕竟投资是一件长期的事情，如果决策正确，可能创造一笔巨大的财富，反之的话也可能使辛苦积攒下来的财富付诸东流。如果你已经开始考虑为退休养老做准备，下面这三个小技巧应该会有帮助，使退休储备金越来越多。
定期储蓄，越早越好
对每个普通人来说，都必须为退休养老做准备，最直接的想法就是在每个月的工资中留出一部分或者将年终奖的一部分拿出来做储蓄。存得越多，存得越早越好。虽然大家都认同这个概念，但是早储蓄和晚储蓄之间的差别究竟有多大，我们以下面这个例子来说明。
Joanne和Joe是一对双胞胎。从23岁到33岁，姐姐Joanne每月存下500加元，每年的复利回报率为8%。到33岁时，她的投资组合增长到86,919.37加元，这时她不再继续存钱，只是让投资组合以每年8%的速度复利增长。到43岁时，Joanne的投资组合增长到187,652.40加元，到53岁时增长到405,127.46加元。到65岁正常退休年龄时，投资组合已经突破了100万加元大关，达到 1,020,179.86加元。而Joanne总共只投入了60,000加元（每年6000加元，存10年）的储蓄。
弟弟Joe比姐姐晚10年开始储蓄，在33岁时每月存下500加元，复利年率也是8%。到43岁时，他的投资组合增长到86,919.37加元。然后在53岁时，投资组合达到274,571.79加元。到65岁正常退休年龄时，投资组合达到 805,281.22加元，不仅比Joanne少了214,898.64加元。最重要的是，他最终投入的储蓄总额是192,000加元（每年6000加元，一共32年）。
这就很清楚地说明了早储蓄的重要性。如果Joanne从33岁到65岁一直坚持每月储蓄和投资500加元，那么她的退休养老金将达到1,825,461.14加元。如果在她在职业生涯晚期有能力时进行更多投资，这个数字会惊人。
投资获取更高回报
通过改变资产配置，从长远来看，加拿大投资者可以在房地产、债券和股票等潜在风险增加的情况下赚取更多的钱，或者在赚取较少的回报的同时获得更大的可靠性（通过现金、担保投资证书）。共同基金和交易所交易基金也可以通过分散投资来降低风险。
股票是风险较高的投资，但历史上的长期回报率也是最高的，在过去10年中，加拿大和美国股市的年度总回报率分别约为8.2%和12.3%。对新手投资者来说，可以调整资产组合以期获得不同的回报，同时分散风险。通常情况下，高风险投资会带来高回报，而回报率越高，投资期限越长，养老储备金就能增长得越多。
以Fortis (TSX:FTS)为例，这是一只低风险、防御性的加拿大股息股票。在过去十年里，该股以接近10%的回报跑赢了加拿大大盘。而在过去49年左右的时间里，该公司一直在持续增加股息。到2027年，这家可预测的受监管公用事业公司的目标股息增长率约为5%。目前，该公司的股息收益率接近4.2%。因此，在未来几年里，FTS股票每年的可见总回报率约为9%。按照惯例，Fortis将在本月底增加股息，相当于近4.4%的远期股息率。
使用税收优惠账户
以上讨论的回报率皆是在不考虑税收的情况下。因此，符合条件的加拿大投资者一定要学会战略性地使用税收优惠账户，以节省税收，包括免税储蓄账户（TFSA）、注册退休储蓄计划（RRSP）、注册教育储蓄计划（RESP）和首次置业储蓄账户（FHSA）。
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