401（k）真的是为退休而节省的正确方法吗？
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401（k）是否代表了通向幸福且经济稳定的退休的道路？
丹尼斯·诺瓦克/摄影师的选择/盖蒂图像
也许您听说过，但我们都应该为退休而储蓄。根据足球比赛中杂志广告和广告的报道，您还可能听说我们都在做这项工作。我们还没有开始，我们还没有节省足够的钱，我们选择了错误的计划 – 似乎退休储蓄是没人得到的。
我们在这里向您保证。如果您对401（k）或传统的IRA或Roth IRA或您可能拥有的任何其他退休计划感到烦恼，那么您可能会在暮光之年中一切顺利。只是制定计划是一个了不起的第一步。有各种各样的方法可以节省退休，而且绝不比其他人更好。这实际上取决于您想要的福利类型，您的工作场所可能会为您提供什么，以及您想处理的税收后果 – 现在或将来。
因此，让我们开始谈论401（k）是什么 – 为此，让我们谈谈完全不同的事情：养老金。养老金曾经由公司退休后向员工提供给养老金，结构非常简单。退休金将在整个雇员退休的整个退休金中稳定收入。雇主完全控制了他们。在1980年代，雇主开始淘汰较便宜的401（k）计划的养老金[来源：WSJ]。尽管大多数雇主仍在为401（k）计划做出贡献，但员工实际上也从薪水中拿走了钱，也为401（k）做出了贡献。大多数计划基于股票市场：它们包含股票，债券和货币市场投资，员工为他们选择最佳组合。换句话说，您可以通过投资401（k）的资金来承担或多或少的风险 – 但总的来说，您也处于股票市场的摆布。401（k）的优势是许多雇主与您的贡献相匹配 – 即一定限制。因此，如果您的雇主最多适合您100,000美元的薪水中的3％，您可以投入3,000美元，而您的雇主也将捐款3,000美元。您可以做出更多的贡献，但是您的雇主不会满足[来源：WSJ]。另外，您的资金会自动扣留，因此在您的纳税申报表中不征税为收入。甜蜜，对吧？
好吧，不是那么快。因为当您在退休时确实从401（k）中拿走这笔钱时，您将不得不为此纳税。从本质上讲，您的401（k）的任何分布都被视为收入。您的收入将以您取出时的税率征税；将来，您可能会处于较高的税收范围内[来源：保真度]。因此，尽管401（k）肯定是一个了不起的退休计划，可以在捐款时节省您的纳税责任，如果您希望在退休期间获得免税收入，则应考虑Roth IRA。当您对预先捐款的钱征税时，您不必在分配上缴税[来源：Fidelity]。
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来源
忠诚。“罗斯或传统IRA或401（k）？”2014年2月25日。（2014年10月27日）https：//www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/spender-spender-ors-or-saverspiegelman，rande。“为退休节省。”Schwab。2013年10月11日。（2014年10月27日）http：//www.schwab.com/public/schwab/nn/articles/saving-for-retirement-retirement-ira-ira-vs-401-k the华尔街杂志。“什么是401（k）？”2014年。（2014年10月27日）http：//guides.wsj.com/personal-finance/retirement/what-is-a-401k/
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