认证的财务计划师如何工作

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只认为超级富裕的需要认证的财务计划师？再想一想。任何处理债务或储蓄退休的人都可以从使用认证的财务计划者中受益。查看更多投资图片。

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经过认证的财务规划师：听起来像是有助于非常有钱人跟踪他们的大收入，广泛的投资和多个银行帐户。但是，情况并非如此。如果您有债务，如果您为退休存储或仅对财务有一般性疑问，则可以考虑经过认证的财务计划师。

认证的财务计划师或CFP可以帮助您解决日常生活的金钱问题。您的费用突然飙升了吗？也许您已经赚钱了，您没有期待，现在您必须对税收影响进行分类？CFP可以清除您的财务不确定性。如果您不确定如何进行财务决策，CFP可能是一项非常好的投资[来源：MacDonald]。

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如果您决定使用CFP坐下来，您可以期望专家帮助您的财务状况。您的CFP将研究您的收入，税收，投资，债务以及财务状况的所有其他要素。从那里，您将弄清楚如何实现目标。您的CFP将在各个步骤中，以帮助您确定目标，查找和评估财务策略并提出计划。入门后，您的CFP会定期与您一起检查以帮助您保持正轨。

但是，所有财务计划者并非平等。任何人都可以说他或她是财务规划师。但是要经认证的财务规划师委员会认证，该组织致力于确保CFP有其客户最佳的受托人利益的考虑 – CFP必须满足教育要求并通过全国范围的考试。艰苦的测试（10个小时，两天内分布）涵盖退休计划，投资，保险和税收以及其他主题[来源：标准委员会]。但是在您寻找自己的一个，您需要考虑什么您想使用的一种CFP。继续阅读以了解两种CFP，以及使它们与众不同的原因。

内容

认证的财务计划师类型

选择认证的财务规划师

认证的财务计划师类型

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外部财务建议可以帮助您管理资金 – 但首先，找出CFP的付款方式。

John Nordell/Christian Scienct Monitor/Getty Images

因此，您认为您的底线将从认证的财务规划师的专业知识中受益。现在是困难的部分 – 选择一个。CFP是根据他们对服务的费用进行分类的：按费用或佣金。

仅收费CFP收取设定的小时费用，以提供财务指导。他们的费用范围从$ 125到每小时约350美元左右[来源：麦克唐纳]。这听起来可能很多，但是请记住，这都是CFP的收费。如果他们推荐诸如人寿保险之类的金融产品，则不会收到保险公司的任何报销。结果，他们的建议通常是公正的。

公正的建议是一个很大的优势。实际上，许多财务专家建议尝试找到仅费用的CFP，以便您获得最客观的信息。诸如全国个人财务顾问协会之类的服务可帮助人们在其地区找到仅费用的CFP [来源：NAPFA]。不幸的是，许多仅收费CFP仅接受拥有大量资金和资产的客户[来源：WOMENS FINANCE]。委托仅CFP提供财务建议，但他们也尝试出售金融产品。这就是他们赚取薪水的方式 – 当他们向您出售某些产品时，他们会获得佣金。仅佣金的CFP可以是聪明，经验丰富且有才华的，但也可以因其自己的财务问题而震惊。总的来说，他们的佣金约为其销售额的0.5％至1.25％[来源：麦克唐纳]。结果，仅佣金的CFP面临潜在的利益冲突。例如，保险或共同基金可能对您来说是不错的投资，但是您的CFP可能会建议年金 – 因为年金将支付最大的佣金[来源：Womens Finance]。

通常，仅佣金的CFP为银行，经纪公司或保险公司工作[来源：WOMENS FINANCE]。例如，为银行佣金工作的CFP可以提供良好的财务建议，但试图向您出售该银行的金融产品将符合他或她的利益 – 即使这不符合您的最大利益。

除了这两个大类别外，还有一些混合动力。例如，一些CFP收取的小时费用（比仅收费CFP的费用小），并且还会赚取佣金。还有其他CFP以每项项目为基础。如果您有很多复杂的资产并且需要大量建议，则可能需要CFP为财务计划收取固定费用。您的成本可能从2,000美元到5,000美元不等[来源：MacDonald]。一旦您决定要使用的CFP类型，那么该选择选择计划者了。并非所有CFP都相等地创建，因此如何找到满足您特定需求的最佳CFP？在下一页上找到答案！

名字叫什么？

选择认证的财务规划师

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合适的CFP可以帮助您使您的购房梦想成为现实。

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因此，您决定寻找认证的财务计划师。你从哪里开始？首先，从您信任的人那里获取建议：家人，朋友，同事。此外，像认证的财务规划师委员会这样的组织列表了您所在地区的合格CFP。当您有一些候选人时，是时候采访潜在的CFP [来源：MacDonald]了。

对于您面试的每次CFP，您可能有零问题到一百万的问题。但是，有几件事应该是您学习的优先事项：

资格。几乎任何人都可以称自己为“财务规划师”。确保您对面的人确实有资格帮助您的财务状况。检查是否有学位，认证，专业组织的会员资格等。

您还想知道该CFP是否从事业务已有20年或刚刚开始。找出他们与谁合作的人，如果他们为个人而不是企业做计划，以及他们做了什么类型的计划。如果您不确定如何开始储蓄退休，那么大多数从事房地产计划工作的CFP可能不是一个良好的合适[来源：标准委员会]。每个人的财务方式都不同。找出最喜欢的CFP的计划工作。如果您正在寻找有关特定问题的建议，那么您不应该与CFP合作，该CFP与全面计划有关。同样，如果您喜欢积极投资的刺激，那么您可能不希望CFP非常谨慎。

服务。找出CFP提供的服务至关重要。如果您想要一个可以出售您的保险，共同基金或其他金融产品的计划者，请确保您的候选人获得许可以提供这些服务。CFP还需要许可来提供投资建议。确保您的CFP可以在最重要的财务领域工作。

另外，确定谁将提供这些服务。您可能也与CFP办公室中的其他人一起工作。确保您了解他们的所有背景[来源：标准委员会]。

支付。绝对确保您知道您的CFP是如何付款的。您是您要采访的CFP，仅需收费还是仅佣金？还有其他付款安排吗？请记住，一些CFP具有可能造成利益冲突的业务关系。确保预先披露此类关系。

如果您要付款，请找出您要付的钱。在他或她检查您的财务状况之前，CFP可能无法说出您的费用。但是，您应该能够在任何工作开始之前得到估算[来源：标准委员会]。访谈后，研究候选人的记录。与他们属于的任何道德或法律违规行为与他们属于州和联邦机构的专业组织联系。一旦一切平方，请要求您选择的CFP将您讨论过的所有内容都纳入您可以保留的书面协议中。

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认证财务计划师：标准委员会

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认证财务计划师：标准委员会。“关于我们。”http://www.cfp.net/aboutus/（访问8/14/08）认证的财务规划师：标准委员会。“如何选择计划者。”http://www.cfp.net/learn/knowledgebase.asp?id=6（8/14/08/08）MacDonald，Jay。“财务规划师：不仅是为百万富翁。”Bankrate.com。http://www.bankrate.com/brm/news/sav/20000912.asp（访问8/14/08）NAPFA。“找顾问。”http://www.napfa.org/consumer/planners/index.asp（访问8/14/08）女子财务。“财务计划：财务规划师的类型。”http://www.womensfinance.com/wf/financial_plan/types.asp（访问8/14/08）