您什么时候应该再融资您的抵押贷款？
”“为抵押贷款再融资通常是一件好事，但请确保您首先进行数学。Ariel Skelley/Getty Images如果您已经拥有房屋抵押贷款，但希望每月支付更少的费用，再融资
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再融资您的抵押贷款通常是一件好事，但请确保您首先进行数学。Ariel Skelley/Getty Images
如果您已经有房屋抵押贷款，但希望每月支付更少的费用，那么再融资可能是一个不错的选择。不过，请努力进行研究，因为尽管这似乎不费吹灰之力，但对每个人来说并不是一个明显的胜利。
富国银行抵押贷款的市场经理托尼·加西亚（Tony Garcia）说：“有很多事情要进行再融资。”平均抵押贷款。“在2020年9月30年的固定利率抵押贷款的价格约为2.625％的情况下，这对某些客户来说很有意义。对于[其他]，您最好留在自己的位置因为您现在有很棒的贷款，”他补充说。
那么，您怎么知道围栏的哪一侧？使用下面的指标弄清楚再融资是否是您的好选择。考虑再融资：
内容
当你可以获得更好的交易
当您需要寒冷，辛苦现金时
准备任期更改时
当你可以获得更好的交易
通常使房主对再融资的兴趣的主要因素是较低的利率。专家说，如果费率至少一半到四分之三的百分比，则应考虑再融资。
“一般来说，在利率低时再融资可以减少您的总利息支付，具体取决于您贷款的时间，”美国银行在一封电子邮件中与美国银行房屋贷款高级副总裁兼产品管理主管Michelle McLellan说面试。“如果您几年前购买了房屋，并且价格高于今天的市场价格，/或您有可调节的抵押贷款（ARM），并计划在您的家中居住超过几年考虑再融资至较低的固定收入率。”（可调率的抵押贷款通常在贷款开始时的利率非常低，在一定数月或几年之后往往会增加。固定利率抵押贷款在整个贷款的整个寿命中具有相同的利率。）不要忘记考虑您的新抵押贷款的额外收盘费用，这通常是贷款金额的2-5％。如果您每月节省200美元的新贷款，但额外的收盘成本为10,000美元，那么均匀违反了50个月（超过四年）。（您将关闭费用除以每月的储蓄，以确定打破甚至需要多长时间。）如果您打算在此时间段之前移动房屋，那么再融资可能没有意义。
当您需要寒冷，辛苦现金时
有时，如果您有巨额账单可以偿还，再融资是一个不错的选择。在这种情况下，许多消费者转向现金抵押贷款再融资，这使他们能够利用自己的房屋净值并获得现金，以换取其他账单，他们的储蓄帐户根本无法满足。但是，事先将数字批评，以确保它确实是双赢的。
“考虑再融资费用低于其他类型的融资（例如房屋净值贷款），以节省利息，巩固债务，支付房屋装修项目，大学，健康费用或其他主要购买，以节省利息，”麦克莱伦解释说。当您准备好任期更改时
许多人选择再融资以更改原始贷款的条款，无论是从30年转移到15年贷款，还是从固定利率转变为可调节利率，反之亦然。同样，这种选择高度特定于个人的情况。
麦克莱伦说：“固定利率抵押贷款往往是最受欢迎的，因为他们可以保护房主免受未来每月付款增加的可能性，但并不适合所有人。”“手臂对计划在几年内搬家的房主可能是有益的，或者最初希望每月支付较低的金额。”由于人们的情况和目标定期改变，因此值得不时重新审视您的贷款条款是否与您当前个人和财务上的立场相吻合。例如，如果您从30年转换为15年的抵押贷款，则可以长期节省利息支付；如果利率从您拿出原始贷款的时候大大下降，则每月付款可能不会稍微变化。
一旦您找到了最终游戏，以及所需的每月抵押贷款预算，您就可以使用一些潜在的贷方进行谈话。加西亚建议与您信任的人坐下，无论是您的信用合作社还是银行，以讨论再融资是否有意义，对您的需求和情况有意义。加西亚说，并补充说，它可以回报融资的不同替代品，例如房屋净资产贷款或汽车贷款。“这并不适合所有方案；没有两个客户是相同的。都有不同的目标和需求。”
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