免税共同基金如何运作

”“在纽约市的忠实投资办公室内。共同基金是一种流行的投资选择。查看更多投资图片。

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在纽约市的忠实投资办公室内。共同基金是一种流行的投资选择。查看更多投资图片。

盖蒂图片新闻的埃文·卡夫卡(Evan Kafka)

如果有一个热门的100张投资图表,共同基金将位于前10名。共同基金是个人投资者最受欢迎的投资选择之一,并且有充分的理由 – 它们可以帮助您增加购买力并降低曝光率冒险。

在共同基金中,一家投资公司从许多个人投资者那里收集资金,并使用这笔资金来购买各种金融资产。它的工作原理非常类似于您的附近股票俱乐部,但具有更多的影响力和更多的规定。投资者根据其投资数量拥有整个基金的一部分。

据估计,美国十个投资者中有八个以上拥有共同基金的股票。为什么共同基金如此受欢迎?他们有几个优势:

多元化:您的资金和风险分布在许多不同的资产类别中。专业管理:您的投资受益于专业基金经理的知识和经验,其薪酬取决于基金的绩效。投资资金,买卖资产的成本很低,因为您与其他基金投资者共享。

听起来不错,不是吗?现在,如果您拿走了所有这些并免税怎么办?您不仅会获得前十名,而且您会拥有大片粉碎,这是可以定义整个夏天的即时经典。正确的?

也许。免税共同基金具有与征税表亲相同的许多优势。但是他们也有一些缺点,包括较低的收入,按比例更高的费用,尽管有一些名字,但仍有一些税收负债。继续阅读以了解无税共同基金的原因,如果投资将有助于您的投资组合变得铂金。共同基金的开端

内容

什么是免税共同基金?

投资免税共同基金

什么是免税共同基金?

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债券经销商吉姆·勒本塔尔(Jim Lebenthal)坐在由市政债券资助的污水处理厂前。

Suzanne Opton的时间与生活图片/盖蒂图片

美国有8,000多个共同基金。这些资金中大多数的收入均缴纳联邦和州税[来源:投资公司研究所]。但是,仅投资于免税市政债券的共同基金并非如此。这些资金称为免税共同基金。但是,要了解免税共同基金的工作原理,您需要了解债券的工作原理。

债券是公司或政府机构签发的一种合同。该公司或政府机构承诺在指定的日期偿还借钱,并向债券买家支付利息。债券的利息定期支付,通常每年两次,通常以固定利率设置。这意味着它不能更改,因为可变利率可以。

债券通常是用什么?向日常运营或特殊项目发行债券。它可能是短期债券,其期限通常不到三年或长期债券,其期限为20或30年。

市政债券由州,城市或地方政府发行。由于这些政府实体不缴纳联邦税,因此从市政债券投资的收入也免于联邦税。市政债券通常也免于州和地方税,尤其是在发行债券的州,但并非总是如此。因此,您必须确保市政债券在投资之前免于所有非联邦所得税。出售市政债券的利润可以视为收入。结果,该收入也可以缴纳所谓的资本利得税。无税的共同基金仅投资于市政债券。这些资金使用投资者的合并款项在发行债券时购买债券。然后,这些债券会定期以本金支付利息,并在指定的到期日返回全部本金。共同基金不断取代成熟的旧债券,并通过购买新债券问题获得回报。

当您投资免税共同基金时,您不会投资个人债券。您正在投资共同基金持有的所有债券,并收到该基金总投资的股票。

是时候投资免税共同基金了吗?不过,要小心:对于普通投资者来说,商店中有一些潜在的陷阱。继续阅读以了解免税共同基金是否适合您。

债券资金

投资免税共同基金

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迈阿密结界小组的财务顾问向客户提供建议。财务顾问可以帮助您决定免税共同基金。

盖蒂图片新闻的乔·雷德尔

任何投资者都会在投资收入吸引力上找到节省税收。但是,在进行任何投资之前,您需要了解自己的投资目标。这是您可能想问自己的几个问题:您想为孩子的教育提供收入吗?您需要为退休省钱吗?您想旅行吗?您想购买房屋吗?您想承担投资吗?

与财务顾问,会计师或其他专业人员讨论此类问题。然后,您将能够确定投资免税共同基金是否可以帮助您实现这些目标。

免税共同基金有优势和缺点。从积极的一面:

节省收入的税收。税收可以消耗大部分的投资利润。低风险。您的投资相对安全,因为市政债券得到了发行他们的政府机构的支持。您可以随时出售全部或部分投资,因为您的投资是债券基金而不是个人债券。原因如下:债券基金将根据当时投资的每股价值向您付款。另一方面,如果您拥有个人债券,则必须等到债券成熟直到出售或找到其他人向您购买债券。

投资免税共同基金的最重要的缺点是您的投资回报率较低。市政债券的利率较低,因为它们是免税的。这些较低的利率意味着比您预期的其他类型的共同基金所获得的收益率要低。但是,较高税率的富裕投资者可能会发现节省税收的较低回报抵消了其较低的回报。

投资免税资金的另一个缺点是费用和其他费用,用于管理您的投资并向潜在投资者推销基金的费用。这些费用对于各种共同基金都是普遍的。但是,由于免税债券收益率较低,这些费用比收益率更高的投资所占的收入比例更大。

共同基金的招股说明书可以帮助您选择基金。有了这些数据,您可以做出明智的投资选择。

如果您想了解有关免税共同基金和相关主题的更多信息,则可以关注下一页上的链接。

共同基金招股说明书

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