非营利性债务合并如何运作
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人们会因高信用卡利率和日益增长的债务而被监禁。查看更多债务图片。
Sam Yeh/AFP/Getty图像
从您的一堆账单下窥视的是一张明信片，看起来像您的储蓄恩典：微笑，快乐的人们宣称他们没有债务 – 您也可以！该公司的网站上充满了欢乐面孔的推荐书，所有这些都说公司如何使他们摆脱债务。该公司说这是非营利性的，所以它对您有最大的兴趣，对吗？不幸的是，情况并非总是如此。
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债务合并公司通过将所有未偿还的付款（信用卡，学生贷款，医疗债务）结合到一项付款中来帮助债务人[来源：Chatzky]。通常，债务人拿出新的，低息的贷款来支付这笔付款。合并公司还可以提供信用咨询，并可以与信用公司进行谈判，以减少所欠债务的金额。那他们怎么做？非营利性债务合并公司可以通过捐款，债权人和政府赠款的资金来提供几乎没有成本的服务。
就像没有用于秃头，减肥或皱纹的魔术药一样，也没有魔术药可以快速，完全，轻松地消除债务。即使有一家合法的非营利债务合并公司，消除债务仍然需要数年的时间。消费者必须谨慎诱惑，因为他们有了新的贷款。如果您在贷款中使用汽车或房屋作为抵押品，则银行可以扣押，如果您拖欠付款。使用债务合并服务也可能影响您的信用报告[来源：Debthelp]。
选择非营利性债务合并者可能很困难。一些公司滥用其非营利地位。其他人似乎是本地的，但实际上位于另一个国家。请继续阅读如何为您选择合适的非营利债务合并器。
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信誉良好的非营利债务合并公司的迹象
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公司可能会承诺快速轻松地减免债务，但是消费者必须小心自己信任的人。
Peter MacDiarmid/Getty图像
随着成千上万的公司为您的业务提供帮助，选择一家公司可能会令人生畏。当您调查非营利性债务合并服务时，我们将要牢记一些事情。
许多合并者说这是非营利组织，但实际上是在数百万美元中获利。公司使用“非营利”标签来吸引人们认为自己有客户的最大利益。其他公司利用其非营利地位违反了慈善组织豁免的电话销售法律[来源：联邦贸易委员会]。在与代理商进行业务之前，请求非营利（501（c）（3））身份证明。
一些公司在其名称或网站上使用宗教信仰。有些服务确实与宗教有真正的关系，但是有些公司只是使用该名称，以便您更愿意信任它们。不要让宗教信仰摇摆您的选择 – 选择适合您的服务。
费用：并非所有非营利组织都是免费的，但是真正的非营利组织应具有最低设置和每月费用。一些代理商会宣传自愿费，但随后迫使您支付全部费用，即使这对您来说太昂贵了。如果服务的费用高，对他们的费用含糊不清，或者迫使您支付超出手段的所谓自愿费，请去另一家机构。请注意，在许多机构中，第一个月的付款可能会交给债务合并公司，而不是您的债权人。它花了一些时间来偿还债务，这将需要一些时间才能摆脱债务。不要相信一个向您保证您将在几个月内无债务的机构。同样，请确保债务合并公司将时间花在您身上。非营利性社区组织国家信用咨询基金会（National for Credit Counselming），亲自或电话中花费一个小时，以决定是否需要合并[来源：Dunleavey]。如果公司在很短的时间内为您提供计划，那么他们没有花费足够的时间来审查您的费用。使用一个花费大量时间检查财务的代理商。
更好的商业局（BBB）：更好的商业局使用可靠性报告来保留企业记录，以便消费者可以选择最值得信赖的公司。BBB维护了有关产品和服务的信息，以及投诉和称赞的记录[来源：Better Business Bureau]。公司根据如何处理客户问题获得令人满意或不满意的记录。在决定公司之前，请检查BBB，然后选择具有令人满意的评级的公司。
选择一家非营利性债务合并公司似乎有很多选择，这似乎是压倒性的。但是，有了一点耐心和大量的研究，您可以选择适合自己的一种 – 使您成为那些微笑，无债务的人之一。
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更好的商业局。“看看企业或慈善机构。”http://us.bbb.org/wwwroot/sitepage.aspx?site=113＆id = 0549fde2-bc14-4256-9a10-5765e419bcba（访问5/7/08/08）“我应该信任信用会议机构吗？”MSNBC。8/20/08。http://www.msnbc.msn.com/id/5772061/（5/7/08）Dunleavey，MP。“您的3个最糟糕的债务合并动作。”msnmoney。http://moneycentral.msn.com/content/savinganddebt/managedebt/p36230.asp（5/7/08/08）debthelp。“债务合并贷款。”http://www.debthelp.com/debt-consolidation/loan.html（访问5/7/08）联邦贸易委员会。FTC说：“国家债务合并计划误导了消费者成本，福利和非营利性地位。”1/8/07。http://www.ftc.gov/opa/2007/01/expresscon.shtm（访问5/7/08）.newsweek。“债务合并：提防大笔费用和巨大的承诺。”1/3/02。http://www.newsweek.com/id/63248/page/1（访问5/7/08）威尔士，克里斯蒂。“非营利性债务合并公司是他们看上去的救世主吗？”信用infocenter。http://www.creditinfocenter.com/pressreleases/debtconsol.shtml（访问5/7/08）
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