孩子们的大学资金可以等待。首先节省退休
“”鲍伊州立大学的毕业生在2013年在马里兰州大学公园举行的学校毕业典礼上，在他们的灰泥板帽子上留下了信息。
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鲍伊州立大学的毕业生在2013年在马里兰州大学公园举行的学校毕业典礼上将消息贴在灰泥床上。应该为大学付费优先于退休而优先吗？芯片somodevilla/getty图像
每个父母都希望他们的孩子成功，并在生活中拥有一切优势。随着学生贷款债务现在平均每大学毕业生超过34,000美元，父母自然要保护孩子免受这种严重的经济负担。但是金融专业人士同意，照顾孩子的最佳方法是首先照顾好自己。这意味着在为大学储蓄之前节省退休。这是为什么四个原因。
内容
没有退休贷款。
“我会工作直到70岁”不是一个计划。
支持老年父母的成本是多少？
罗斯·伊拉斯（Roth Iras）让您保持灵活性。
1.没有退休贷款。
在一个完美的世界中，父母将获得足够的收入并节省足够的资金，可以为他们的退休和孩子的大学教育提供全部资金。但是对于大多数家庭来说，一个储蓄目标需要优先于另一个。财务计划人员说，在这种情况下，您需要查看所有选项。
“有很多方法可以为大学提供资金 – 奖学金，贷款，勤工研究计划，兼职工作 – 但是最后一次没有正常收入的70岁失业者获得了生活费用贷款？“伊利诺伊州罗克福德的Savant Capital Management财务顾问Allison Alexander在一封电子邮件中说。
学生贷款并不理想，但至少它们是数十年来还清债务的低利息选择。如果退休人员的储蓄用完了，那么确实没有任何选择。他们将不得不出售自己的资产并试图从社会保障福利中谋生。储蓄和储蓄退休之间的选择不必是零和游戏，但是父母应该尽一切可能避免用尽工作时的钱不再是一种选择。专家说，理想情况下，父母需要提出一个美元的数字，这将使他们在退休方面在财务上独立并朝着这一目标掌握。
总统理查德·卡勒（Richard Kahler）说：“一旦知道这个数字，很容易看出如果孩子年轻的孩子，是否还剩下什么可以去529大学储蓄计划，或者直接支付学费，”位于南达科他州拉皮德城的卡勒金融集团。
2.“我会工作直到我70岁”不是一个计划。
父母如此强烈积极地为大学退休而储蓄的原因之一是，大学可能只有10或15年，而退休似乎超出了地平线。大多数30或40多岁的父母都认为他们总是很健康，并且收入只会随着年龄的增长而增长。
亚特兰大资源规划小组的财务顾问克里斯蒂安·莫瑟（Christian Mauser）说：“人们有控制的幻想，即如果需要更长的时间，他们可以工作更长的时间。”“他们说，’我现在要在孩子的大学教育上花这笔钱，直到我70岁，我才会工作。这不会是一个问题。”我发现人们没有意识到其中很多是无法控制的。”
毛瑟（Mauser）有一位客户竭尽全力支付儿子的大学教育，从退休储蓄中赚钱，并从她的房子里赚钱。然后，在60岁那年，她被解雇了，找不到工作。现在她的积蓄已经干燥，唯一的选择是出售房屋并收集社会保障。这个孩子很好，但是她的状况不佳。“保证您的孩子的成功会对您的退休产生同等的影响，” Mauser说。
3.支持老年父母的成本是多少？
好父母为孩子的大学学费付费，不要债务。这就是大多数父母所相信的。财务顾问卡勒（Kahler）说，这种心态的问题是，如果父母未能计划自己的退休，那将落在孩子身上来照顾他们。
假设一个孩子决定上州外的公立学校。每年约25,000美元，四年内总计100,000美元。这是很多钱，也可能有很多贷款。但是，将其与支持一位未能节省足够退休的老年父母的成本相比，卡勒估计这在30万美元至70万美元之间。
卡勒说：“即使是低的一面也很高。”“要为自己的大学和父母付费退休，这基本上符合孩子的最大利益。这是充满爱心的事情。”
科罗拉多州科罗拉多州斯特拉斯博财务咨询公司的财务顾问杰米·斯拉特（Jamie Slaughter）表示，依靠孩子的收入作为退休计划是不公平（或聪明）的。
斯莱特说：“如果您把所有的钱投向他们的大学，然后他们以后必须帮助您。“他们可能毕业并拥有学位，但是他们做得足以支持您吗？可能不是。” 4。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）让您保持灵活性。
许多年轻的父母在婴儿出生时立即开始在529大学的储蓄计划中赚钱。这很聪明，因为529年代在为大学储蓄时会带来很多好处。不仅可以在许多州扣除税款，而且金钱可以免税，并且如果用来支付学费或其他合格的教育费用，则所有提款都是免税的。
但是，如果大三学生决定不上大学怎么办？或者，如果从现在起十年后，传统的四年制大学学位会因在线学习和大学所做的一小部分而颠覆该怎么办？（我们可以做梦，不能吗？
这就是为什么密歇根州利沃尼亚的Clear Financial Advisors的财务顾问Robert Schmansky是Roth Iras如此强烈的拥护者。他说，大多数父母只熟悉Roth Iras的退休福利，即，一旦年龄超过59½，您就可以免税。
施曼斯基说：“但是，您也可以使用Roth IRA来帮助大学付费。”“您可以在没有罚款的情况下出于任何原因扣除您的捐款，而不是增长。”
这意味着，父母可以将他们投入的任何资金拿到罗斯IRA，而不会产生10％的早期罚款。他们只是无法接触兴趣。结果是灵活性。如果孩子需要帮助支付学费或支付学生贷款，则爸爸妈妈可以从他们的罗斯伊拉（Roth IRA）中掏出一些钱。但是，如果孩子不需要这笔钱，爸爸妈妈就不会陷入只有教育的储蓄帐户，他们可以保留更多的退休。
Roth IRAS确实有一些限制：您每年的捐款不能超过5,500美元，如果您50岁以上，则每年不能捐款6,500美元。这些金额“逐步淘汰”，或者一旦您开始赚取超过$ 118,000的单个人，或者为已婚夫妇共同提交的$ 186,000而减少。（这里更多详细信息。）
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